Uncategorized

19 Kov Prasidėjo GPM deklaravimas. Ką būtina žnoti?

Jau galima pildyti gyventojų pajamų mokesčių deklaracijas VMI (Valstybinei mokesčių inspekcijai) elektroninio deklaravimo sistemoje. Preliminarias gyventojų deklaracijas VMI jau yra suformavusi ir jas galite pasitikrinti prisijungę prie savo paskyros deklaravimo svetainėje https://deklaravimas.vmi.lt/

Primenu svarbiausią informaciją apie gyvybės draudimo ir pensijų kaupimo įmokų deklaravimą:

• Šiais metais pajamų mokesčio deklaraciją reikia pateikti iki gegužės 2 d. Pateikus deklaraciją laiku, GPM (gyventojų pajamų mokestis) bus grąžintas iki liepos 31 d. Pateikus GPM deklaraciją po gegužės 2 d., GPM bus grąžintas per 90 dienų nuo deklaracijos pateikimo.
• Už 2022 metus GPM galima susigrąžinti nuo faktiškai sumokėtų gyvybės draudimo įmokų, kurių suma kartu su III pakopos pensijų įmokomis ir papildomomis II pakopos pensijų įmokomis (sumokėtomis virš 3% nuo savo darbo užmokesčio), neviršija 1 500 Eur per metus.
• Gyvybės draudimo įmokas, kai naudos gavėjai yra patys įmokų mokėtojai arba jų sutuoktiniai arba jų nepilnamečiai vaikai (įvaikiai, globotiniai) gali deklaruoti tik patys įmokų mokėtojai, siekiant susigrąžinti GPM lengvatą.
• Dažniausiai informaciją apie faktinių įmokų mokėtoją pateikia pati gyvybės draudimo bendrovė, kurioje sudaryta sutartis. Patikrinkite, ar jūsų preliminarioje deklaracijoje yra pateikti duomenys apie faktinius mokėjimus. Pateiktas deklaracijas galima tikslinti už einamuosius metus ir 5 metus atgal.
• Jeigu įmokos į ilgalaikio gyvybės draudimo sutartį mokamos ne banko pavedimais, o mokėjimo kviteliais arba kitais neatsekamais būdais, tuomet sutarties draudėjas turėtų kreiptis į savo gyvybės draudimo bendrovę ir patikslinti įmokų mokėtojo duomenis. Gavus patikslintus duomenis, gyvybės draudimo bendrovė pateiks juos VMI.
• Jeigu įmokas į jūsų gyvybės draudimo arba III pakopos pensijų kaupimo sutartį mokėjo darbdavys, tokių įmokų neturite deklaruoti papildomai, kaip fizinis asmuo. 2022 metais darbuotojo naudai sumokėtas įmokas įmonės privalo deklaruoti Metinėje deklaracijoje GPM312, kurią turėjo pateikti VMI iki 2023 m. vasario 15 d. (imtinai). Pateiktą deklaraciją galima vėliau tikslinti už einamuosius ir 5 metus atgal.
• Tam tikras gyvybės draudimo išmokas turite deklaruoti prie apmokestinamųjų pajamų – tai išmokos, kurias gavote nutraukus savo gyvybės draudimo sutartį arba išėmus draudimo liudijimo vertės dalį, neišlaikius sutarčiai nustatytų terminų.
• Gyvybės draudimo išmokos už draudžiamuosius įvykius (nelaimingus atsitikimus, kritines ligas, operacijas, mirtį) yra neapmokestinamosios pajamos.
• Dažnai klaidingai deklaruojamos II pensijų pakopos įmokos, kurioms netaikoma lengvata, jeigu jos nuskaitomos ta apimtimi, kuri standartiškai taikoma pagal Pensijų kaupimo įstatymą. Jeigu mokate į savo II pensijos pakopos sutartį papildomas įmokas, viršijančias 3% nuo darbo užmokesčio, jos deklaruojamos, kaip ir gyvybės draudimo įmokos.
• Labai dažnai gyvybės draudimo išmokos (už nutrauktą gyvybės draudimo sutartį arba išmokėtą sutarties vertės dalį) yra per klaidą deklaruojamos prie neapmokestinamųjų pajamų, nors jos dažnais atvejais yra apmokestinamos.
• Ne kaupiamojo (investicinio) gyvybės draudimo įmokos neturi būti deklaruojamos, joms netaikoma GPM lengvata.
• Turėkite omeny, kad GPM lengvata nėra taikoma, jeigu sutartis buvo sudaryta vaiko arba anūko naudai, bet vaikui jau suėjo 18 metų.

12 Vas Pensija. Mitai ir klaidinančios nuomonės

Nebe stebuklas, kad eilinį kartą skirtingų visuomenės atstovų vėl keliamas klausimas dėl II pakopos aktualumo ir naudos. Kalbama, kad žmonės turėtų galimybę išsiimti visus pinigus iš karto. Tačiau tokią galimybę suteikia begalė kitų finansinių instrumentų, kuriuos žmogus gali pasirinkti. Tačiau antros pensijų pakops paskirti visai kita – mokėti asmeniui priemokas prie valstybinės pensijos, sulaukus pensinio amžiaus.

Lietuvoje finansinio raštingumo lygis, vis dėlto, dar neleidžia visiškai tikėti, kad patys galėtume sukaupti pensijai. Ir, iš praktikos, labai dažnai dėl II pakopos išmokos šios pensijų kaupimo sistemos dalies dalyviai kreipiasi dar net nesulaukę senatvės pensijos amžiaus. Ir ypatingai dažnai II pakopos pensijos lėšos yra vienintelė didesnė sukaupta tų žmonių suma. Taip yra dėl vienos objektyvios priežasties – pensijų fondai neleidžia dėl II pakopos pensijos dalies kreiptis anksčiau nei sulaukus senatvės pensijos amžiaus.

Asmeniškai visada laikiausi nuomonės, kad antroji pakopa yra naudinga pensijų sistemos dalis, o dar ir vienas iš ekonomiškiausių ir labiausiai prieinamų finansinių instrumentų. Sutinku, kad dažnos reformos pensijų sistemoje negali patikti žmonėms. Tačiau nepamirškime, kad tuo pačiu vyko ne tik II pensijų pakopos, bet ir Sodros pensijos bei mokesčių reformos.

Jeigu dar nesate pensinio amžiaus, jau dabar galite pabandyti įsivaizduoti, kaip jausitės, jo sulaukę. Pirmiausiai, prisiminkite pandemijos pradžią, visišką nežinomybę ir neviltį, kai buvome „įkalinti“ namuose, be galimybės iš jų išeiti, sustojus pajamų srautui ir pajamoms sumažėjus, iškilus grėsmei sveikatai. Atrodė, visiška neviltis.

Antrus metus gyvenant padidėjusios infliacijos sąlygomis, nuolat jaučiame baimę, kad pajamų nebeužtenka norimoms prekėms ir paslaugoms įsigyti. O dabar įsivaizduokite, kaip jaustumėtės, jeigu jau rytoj turėtumėte gyventi tik iš 30% dabartinių pajamų? Nes būtent tiek gausime, jeigu nekaupsime II ir III pakopos pensijų fonduose, o pasikliausime tik savo pačių jėgomis.

Esu asmeninė finansų konsultantė, padedu žmonėms sudaryti finansinį planą, todėl itin dažnai girdžiu žmonių nuogąstavimus, kad nėra galimybės atsidėti ateičiai, nes arba pajamos yra per mažos, arba išlaidos per didelės. Bet dažniausiai tai nutinka dėl neteisingo išlaidų paskirstymo, nereikalingų pirkinių, per didelio išlaidavimo, blogų subjektyvių pasirinkimų. Jeigu negalite atsidėti iki 10% savo pajamų dabar, kaip ruošiatės gyventi ateityje, sumažėjus pajamoms?

Nes būtent dabar, kol gaunate galimai didžiausias savo pajamas (negalite būti tikri, kad ateityje jos bus didesnės), yra pats geriausias laikas peržiūrėti savo pajamų ir išlaidų santykį, įvertinti būtinas ir nebūtina išlaidas bei numatyti finansus ilgalaikiam papildomam kaupimui.

Lietuvos gyventojų lūkesčiai pensijai du kartus viršija realybę. Didžioji dalis tikisi pensijos, viršijančios 700 eurų, tačiau tai neįmanoma be jų pačių dalyvavimo visose pensijos kaupimo sistemos grandyse. Jau senai žinome, kad siekiant tinkamo pragyvenimo lygio, mūsų pajamos pensijoje turėtų sudaryti apie 70% iki tol buvusių pajamų. Tai įmanoma tik kaupiant visose trijose pensijos pakopose.

Visuomenėje sklando daug mitų apie II pakopą, todėl džiaugiuosi, kad Lietuvos bankas susistemino ir oficialiai pateikė mitų bei klaidinančių nuomonių sąrašą ir paaiškinimus, kuriuos rasite Lietuvos banko svetainėje: https://www.lb.lt/lt/mitai-apie-pensiju-fondus?fbclid=IwAR3mKdCoyREJVjlQbknA2jySnGAqCorsm-nsHXZ7KuSbCn0Mj_cazL6IOt0#ex-4-2

31 Sau Tiesa apie gyvybės draudimą. Klientų istorijos

“Gyvybės draudimas – prasta investavimo priemonė!”, “pensijų fondai – afera!” paskutiniu metu girdime mes per žinias ir skaitome laikraščių straipsniuose. O aš šiandien buvau pasveikinta, kaip aukščiausiai reitinguojama 2022 metų Allianz finansų konsultantė Klaipėdoje ir Lietuvoje, dirbanti būtent su gyvybės draudimu ir pensijos kaupimu.

Laimingas momentas, sakysite? – Labai!

Bet, dalindamasi savo mintimis su kitais finansų konsultantais, pirmą kartą per darbo praktiką negalėjau sulaikyti ašarų dėl savo klientų ir jų išgyvenimų per šiuos metus. Ir labai noriu pasidalinti ir su jumis tik keliomis visai šviežiomis savo klientų istorijomis.

Vienas atvejis nutiko vasarą. Gavau nerimastingą vieno kliento skambutį. Tėvo balsas telefono ragelyje klausė, ar jo sūnaus draudimas galioja vaikui susirgus I tipo cukriniu diabetu. Kai tik išgirstu tokius klausimus, rankos pradeda drebėti ir puolu prie kompiuterio tikrinti, ar tikrai tėvai įsigijo draudimą vaikui pilna apimtimi. Atsidūstu, kai pamatau, jog draudimas įgytas, kaip visada rekomenduoju – su visais papildomais objektais.

Šį kartą vaikui buvo išmokėta arti 17.000 Eur – už vaiko kritinę ligą ir kol kas tik kelis stacionarinio gydymo atvejus. Kai kurie vėl pasakytų, kad kitiems tai nutinka, nes jie nesportuoja, nesveikai maitinasi ir dar dėl kažkokių ten priežasčių. Tik ne šį kartą! Aštuonerių metų vaikas neturėjo nei trupučio viršsvorio, o ir visa nuostabi ir intelektuali šeima – mama, tėvas ir dar du vyresni jo broliai, bei jis pats – gyveną aktyvų gyvenimą ir nemažai sportuoja bei atidžiai paskaito įsigyjamų prekių etiketes.

Kitas atvejis, kurio vis niekaip negaliu pamiršti – vyresnio amžiaus mano visada mandagus klientas. Jis visada ateidavo su šypsena, nuoširdus ir žmogiškas, su juo galėjau kalbėtis valandų valandomis. Mes susipažinome, kai jam buvo 50 metų. Ilgai negalvodamas, pasirašė gyvybės draudimo sutartį, pilną, su visomis įmanomomis apsaugomis. Tik gyvybės draudimo sumos nenorėjo didelės – nes ir sukaupti iki pensijos dar norėjosi. Jo pajamos tikrai nebuvo stebuklingos, o dar ir darbą teko keistis kelis kartus. Bet visada stabiliai mokėdavo apie 80 Eur mėnesio įmoką (kartais sukandęs dantis). O kur dar II pakopos įmoka, t. y. dar 3% nuo atlyginimo (na, ta “afera”, kaip kiti vadina). Ir taip nuo pat 2015 metų.

Per pandemiją mes nesimatėme, o 2022 m. pavasarį jis atėjo į metinį susitikimą. Sunkiai jį pažinau – atrodė liūdnas, pavargęs, išbalęs ir pražilęs. Paklausiau, ar kas nutiko? „Taip, nutiko“ – atsakė jis ir padėjo ant mano stalo maišelį su visu pluoštu medicininių dokumentų. Pats negalėjo net kalbėti, tik verkė. Nuo buvusio laimingo žmogaus nebeliko ir pėdsako. Medicininiuose išrašuose perskaičiau epikrizę – piktybinis navikas, neoperuojamas. Tai buvo pavasarį, o prieš Kalėdas paskambino jo žmona ir pasakė: „Svetlana, turiu blogų žinių. Jo nebėra“.

Žmogaus neliko per pusę metų. O aš prieš pat Naujųjų metų šventę važiavau pas jo našlę, kad sutvarkyti išmokos dokumentus. Taip, jie negalėjo leisti sau labai aukštų draudimo sumų, bet kartu su visų taip nemėgstamo II pakopos pensijų fondo išmoka (beveik 10.000 Eur), jiems priklausanti suma sudarė arti 25.000 Eur.

O trečia situacija mane visai sukrėtė.

Turiu labai kultūringą, mielą, malonią klientę. Ji vieniša mama, kuri, kaip dažnai nutinka, be galo rūpinasi savo vaiku. Daug daugiau nei savimi. Viskas, kas geriausia – skiriama vaikui. Todėl ne nuostabu, kad vaikas turi ir draudimą su visomis apsaugomis, ir jau visai neblogą sukauptą mokslams sumą. Bendraujame nemažai metų ir kasmet primindavau, gal jau pats laikas įsigyti draudimą ir sau. Paskutinis toks pokalbis vyko lapkritį, bet išsiskyrėme sutarusios, kad ji labai gerai pasvarstys pasiūlymą. Gruodį paskambinusi jai, išgirdau, kad ji dar nepasiruošusi, nes labai nėra „atliekamų pinigų“. O sausį jau sulaukiau jos skambučio, kuris prasidėjo žodžiais: „Tik, prašau, nebarkite manęs….“ Jai nustatė onkologiją. Aišku, dar ankstyvoji stadija, viskas pagydoma. Bet juk galėjo būti visai kitaip…..

Pasakodama šias istorijas savo skyriaus finansų konsultantams, negalėjau sulaikyti ašarų. Taip graudu-graudu darosi, kad nesugebėjau užbėgti kai kuriems įvykiams už akių ir laiku įtikinti. O dar kiekvieną kartą, kai reikia mokėti išmokas, gailiuosi tik dėl vieno – kad išmokos visada per mažos, kad ir kokios didelės jos iš pradžių atrodė.

Mes visada galvojame, kad kažkas nutinka jiems, kitiems žmonėms, bet mums tai jau niekada.

Tik jie, kiti, suserga, tik jie netikėtai miršta, tik jie neturi iš ko gyventi pensijoje, tik jie neturi lėšų vaikų studijoms. O mums tai viskas bus kitaip – turėsime daug laisvo kapitalo, nuolatinių pajamų srautą, niekada nematysime vargo!

Sakote, gyvybės draudimas – prasta investavimo priemonė?

Taip, gyvybės draudimas – tai ne geriausia investavimo priemonė, ir niekada tokia ir nebuvo!

O jūsų ir jūsų šeimos gerovė – ne loterija. Ir niekada neturėtų ja būti.

Nustebtumėte sužinoję, kad kartais ta gerovė gali priklausyti tik nuo keliasdešimt eurų per mėnesį.

Gyvybės draudimas – tai tobula mūsų asmeninės rizikos valdymo priemonė, jeigu naudojama teisingai.

Gyvybės draudimas – tai investicija į ramų gyvenimą.

Nedvejokite, apsidrauskite.

11 Sau II pensijų pakopa – 2023 metų svarbi informacija ir naujienos

„Svetlana, ar tiesa, kad visi pensijų fondai bankrutavo?“ – gaunu vakare žinutę iš savo ilgametės klientės. „Ne, netiesa“ – atsakau jai drąsiai ir iš karto. Nes teiginys iš principo neteisingas. Pensijų fondai negali bankrutuoti, dėl to galite būti visiškai ramūs. Blogiausiu atveju, bankrotas gali ištikt tik bendrovę, kurioje kaupiate pensiją. Tuomet lėšos pereis kitai bendrovei, nes nėra pririštos prie įmonės turto, bet jūsų sukauptas kapitalas jokiu būdu nedings.

Nauji metai – nauji batai. Prisiminkime greitai, kas laukia Lietuvos pensininkų (o jais tapsime dauguma, jeigu pasiseks). Bet juk svarbiausia ne išgyventi iki pensijos, o išgyventi IŠ pensijos – tokios, kokios būsime verti ir pasirūpinsime patys.

Niekam ne naujiena, kad Lietuvoje jau senai galioja trijų pakopų pensijos kaupimo sistema, kaip ir daugelyje civilizuotų valstybių:

• I pakopa – valstybinė pensija;
• II pakopa – dalinai privati, dalinai valstybinė pensija;
• III pakopa – visiškai privati pensija.

Kiekviena dalis „užtarnaujama“ skirtingu būdu ir skirtingu būdu išmokama, o taip pat kiekvienai galioja skirtingos valstybės nustatytos sąlygos ir lengvatos.

Apie pensijų pakopas rašiau jau ne kartą, bet paprastai išdėstytą bendro pobūdžio informaciją rasite šiame mano straipsnyje: https://www.facebook.com/finansukonsultanteSvetlanaPlitin/photos/a.110582274017891/161403452269106/

II pakopa – kur kas sudėtingesnis daugumai klausimas. Esu tikra, kad kai kuriuos atsakymus rasite kitame mano straipsnyje: https://svetlana.lt/2022/01/19/nesibaigiantys-svarstymai-ii-pakopos-pensijos-kaupimo-tema/

Prie senai aptartų klausimų nebegrįšiu (kam aktualu, visada galite su manimi susisiekti), bet apžvelkime, kas gi mūsų laukia šiemet, naujais 2023-iais metais.

Nauji metai vėl atneša naujienų apie pasikeitimus, susijusius su kaupimu II pakopos pensijų fonduose:

• Šių metų pradžioje, kaip ir kasmet, „Sodra“ įtrauks į antros pakopos pensijų kaupimą naujus dalyvius. Šiemet į pensijų kaupimą antrojoje pakopoje bus įtraukta apie 64 800 žmonių.
• Pirmą kartą bus įtraukiami tie, kurie 2023 m. sausio 2 d. buvo pilnamečiai iki 40 metų amžiaus, dirbantys ir iki šiol nebuvo įtraukti.
• Taip pat bus vėl įtraukti ir tie, kurie prieš tris metus, 2020 metais, atsisakė dalyvauti pensijų kaupime.

• Apie įtraukimą gyventojus informuos „Sodra“ per asmeninę gyventojų paskyrą ir registruotu laišku.
• Pensijų įmokos už įtrauktus į pensijų kaupimą asmenis pradedamos skaičiuoti nuo įtraukimo į pensijų kaupimą metų liepos 1 dienos.
• Valstybė įtraukia ir priskiria pensijų kapimo bendrovę atsitiktinę tvarka. Bet galite patys pasirinkti bendrovę, kurioje kaupsite II pakopos pensiją.

• Nuo 2023 m. sausio 1 d. lieka tik vienas kaupimo pensijai dydis – 3 proc. dalyvio įmoka ir 1,5 proc. valstybės priemoka (šiemet tai 23,85 Eur). Visi nuo šiol kaups maksimalia apimtimi – Ir naujai sudarantys sutartis, ir atnaujinantys sustabdytas įmokas, ir šiuo metu kaupiantys žmonės.

Pavyzdžiui, uždirbate 1 000 € (neatskaičius mokesčių) per mėnesį, tai 2023 metais Jūsų pensijų kaupimo įmoka būtų 30 € (1 000 € x 3 % = 30 €). Iš valstybės biudžeto lėšų už Jus į pensijų fondą būtų pervedama dar 23,85 €. Iš viso per mėnesį būtų kaupiama 53,85 € (30 € + 23,85 € = 53,85 €)

• Valstybės priemoka kaupiančiajam II pakopoje 2023 m. sieks 286 Eur per metus, t. y. sudarys 1,5 proc. nuo užpraeitų metų VDU. Per mėnesį tai sudarytų 23,85 Eur. Lyginant su 2022 m., metinė priemoka išaugo 27 Eur (buvo 259 Eur).
• Nuo sausio 1 d. įsigalioja naujos pensijų išmokų ribos. Išmokų ribos indeksuojamos kas 3 metus, atsižvelgiant į vidutinę metinę infliaciją.

• Vienkartinė išmoka – ją klientas galės gauti dviem atvejais: kai jo pensijų fonde sukaupta suma sieks iki 5 403 eurų arba bus didesnė nei 64 841 Eur (tik dalį, viršijančią 64 841 Eur ribą).
• Periodinės išmokos – jei klientas bus sukaupęs daugiau kaip 5 403 Eur, bet mažiau kaip 10 807 Eur, sukauptos lėšos jam išmokamos periodinėmis išmokomis.
• Anuitetai – klientas, kuris bus sukaupęs 10 807 Eur ir daugiau, turės įsigyti pensijų anuitetą.

Klausimai ir abejonės dėl kaupimo ateičiai nesibaigia niekada. Geltonoji spauda ir socialiniai tinklai perpildyti parduodančia masėms sensacinga ir nuolat klaidinančia informacija. Ir labai suprantu žmonių rūpestį, juk pinigai visais laikais buvo jautri tema, nesvarbu apie kokį dydį yra kalbama – apie 1 eurą ar apie 1000. Bet turime prisiminti, kad pagrindinis XXI amžiaus iššūkis yra ne ekonominė krizė, ne pandemija, ne karas, ne recesija ir ne dujų kainos augimas. Pagrindinis iššūkis yra senstanti visuomenė ir demografinė krizė. Prognozuojama, kad 2045 metais Lietuvoje gyvens tik 2 milijonai žmonių, iš kurių didesnė dalis bus ne darbingo amžiaus žmonės.

Pensija – ne žaidimas. Ji neturi priklausyti nuo laimingo arba nelaimingo atsitiktinumo. Jeigu galvojate, kad jums priklauso ori senatvė, bet pasiklydote informaciniame sraute, susisiekime ir pabendraukime.

15 Gru Jūsų finansų konsultantas yra MDRT narys? Ką tai reiškia?

Lietuvoje rečiau, bet pasaulio mastu itin dažnai gyvybės draudimo atstovai naudoja terminą MDRT (Million Dollar Round Table) – „Milijonų dolerių apskritasis stalas“, ypač prisistatant, kad jų darbas atrodytų patrauklus potencialiems naujiems klientams.

– Bet ką iš tikrųjų reiškia šis terminas? Ir ar tai taip svaru, kaip skamba? Kas yra MDRT?

MDRT yra tarptautinės finansų profesionalų asociacijos, įkurtos JAV dar 1927 metais, pavadinimas. Organizacija pripažįsta draudimo specialistus, pardavusius tam tikrą gyvybės draudimo sumą per metus.

MDRT įkūrė 32 išskirtiniai gyvybės draudimo gamintojai, kurių kiekvienas savo bendruomenėms skyrė bent 1 mln. USD gyvybės draudimo apsaugą. Jie svajojo apie forumą, skirtą aukšto lygio, profesionaliam požiūriui į gyvybės draudimo pardavimą ir aptarnavimą puoselėti. Remiantis įsitikinimu, kad augimas yra keitimosi idėjomis rezultatas, koncepcija buvo tokia: „Norėdami gauti, žmogus turi duoti“.

Iš šios svajonės atsirado MDRT – tarptautinė, nepriklausoma asociacija, atstovaujanti geriausiems pasaulio finansinių paslaugų profesionalams.

Finansų konsultantui pasakymas, kad esate MDRT narys, yra įrodymas, kad esate „aukšto pilotažo” specialistas, lyderis, ir labiau tikėtina, kad būsite laikomas tinkamu kandidatu užimti vadovaujančias pareigas. Tiems, kurie nori sukurti savo komandą, būti MDRT nariu praktiškai privaloma, nes nauji agentai nori, kad juos globotų kas nors, turintis įrodytą pardavimo patirtį.

– Kiek uždirba MDRT narys?

Apie uždarbį netiesiogiai daug ką pasako MDRT narystės reikalavimų lygiai.
Yra trys MDRT narystės lygiai:

MDRT narys – tai finansų konsultantai, kurie įvykdė pagrindinius reikalavimus.

MDRT Coutr of the Table (COT) narys – šie finansų konsultantai pasiekė 3 kartus daugiau nei nurodyta pagrindiniuose reikalavimuose.

MDRT Top of the Table (TOT) narys – šie žmonės pasiekė 6 kartus daugiau nei nurodyta pagrindiniuose reikalavimuose.

Pavyzdžiui, štai 2022 metų MDRT narystės reikalavimai Lietuvos finansų konsultantams:

Komisiniai

MDRT narys 31400 Eur

MDRT COT 94200 Eur

MDRT TOT 188400 Eur

Pajamos

MDRT narys 54400 Eur

MDRT COT 163200 Eur

MDRT TOT 326400 Eur

Metinės įmokos

MDRT narys 62800 Eur

MDRT COT 188400 Eur

MDRT TOT 376800 Eur

MDRT kasmet organizuoja susitikimus ir konferencijas, vykstančias visame pasaulyje. Man pačiai teko dalyvauti konferencijose nuo 2017 metų: Orlando, Los Angeles, Majami, Boston (dėl koronaviruso pandemijos du metiniai susitikimai vyko nuotoliniu būdu). Kai kurie laimingi, daug pasiekę finansų konsultantai, gauna finansavimą iš savo agentūrų, kad galėtų dalyvauti konferencijoje, o tai taip pat reiškia, kad jie gauną kelionę, kaip pridėtinę vertę. Mano žiniomis, Lietuvos draudimo rinkoje vienintelė tokia bendrovė šiai dienai yra Allianz.

– Tai kokie gi MDRT reikalavimų įvykdymo privalumai?

Gali atrodyti, kad priklausimas MDRT organizacijai yra labiausiai garbės reikalas. Ir tai dažniausiai yra tiesa. Tačiau yra ir kitų privalumų, labiau apčiuopiamų. Pavyzdžiui:

• Priklausymas pasauliniam tinklu. Turite galimybę susitikti ir bendrauti su finansų konsultantais iš kitų šalių bei dalintis patarimais bei profesijos gudrybėmis.
• Dviejų mėnesių žurnalas, kurį gausite visus metus. Skaitykite apie tendencijas ir naujus pokyčius draudimo pramonėje.
• Mokymo ištekliai. Nariai gali pasiekti mokomąjį turinį ir atsisiųsti įrankius, kad optimizuotų savo darbo procesus.
• Renginiai. Dalyvaukite renginiuose užsienyje ir klausykite šios ypatingos verslo srities ekspertų pasisakymų.

Pagrindinė idėja yra ta, kad prisijungus prie pasaulinio sėkmingų finansų specialistų tinklo jūsų įgūdžiai ir motyvacija turėtų padidėti, todėl ir jūsų pajamos natūraliai padidės.

– Ką jums, kaip klientui reiškia, kad jūsų finansų konsultantas pasiekė MDRT?

Atrodo, kad MDRT yra vertinga priemonė, kai reikia pakilti į pačią viršūnę gyvybės draudimo sektoriuje ir būti vertinamam kaip gerbiamam lyderiui.

Bet ką tai reiškia jums, klientui?

Teoriškai tikimasi, kad MDRT nariai, kurie yra geriausi savo srities atstovai, bus labai etiški ir laikysis ne tik savo agentūros, bet ir MDRT etikos kodekso. Kai kurie žmonės taip pat teigia, kad geriausius rezultatus turintys draudimo atstovai įrodė, kad gali veiksmingai konsultuoti klientus.

Iš tikrųjų daug kas priklauso nuo jūsų finansų konsultanto individualiai. MDRT narys nebūtinai siūlo asmeniškesnes paslaugas, ypač jei jis jau yra užtvindytas klientų. Ko gero, didelę dalį techninių darbų atlieka ne jis pats, o jo pagalbininkai. Bet tai garantuoja, kad techniniai išpildymai bus atlikti laiku, kad ir kur tuo metu jūsų konsultantas bus. Be to, MDRT narys – tai siekiantis asmeninio nuolatinio tobulėjimo ir aukštos klientų aptarnavimo kokybės specialistas.

Tačiau nepamirškite, kad svarbu ir jums pačiam žinoti savo poreikius ir priimti pagrįstą sprendimą, o ne sutikti su viskuo, ką jums pasakys jūsų finansų patarėjas, netgi jeigu jis yra MDRT narys. Kalbant apie aptarnavimą po pardavimo, daug kas priklauso nuo jūsų finansų konsultanto atsidavimo lygio ir žmogiškųjų įgūdžių, todėl pasirinkite žmogų, kuriuo galite pasitikėti ir kuriam nuoširdžiai rūpėsite jūs.