Uncategorized

12 Gru MDRT narystė – profesionalumo ženklas?

– Ką reiškia būti MDRT bendruomenės nariu?

Man priklausymas MDRT (Million Dollar Round Table) organizacijai – tai kokybės ir išskirtinumo ženklas. MDRT – tai ne tik pardavimų rezultatai, tai mentalitetas, nusiteikimas, savo darbo suvokimo rodiklis. MDRT nesibaigia tik kelione į tam tikrą šalį, kurioje vyks konferencija. MDRT nariai, suprasdami vienas kito ekspertiškumo lygį, yra linkę bendrauti tarpusavyje, dalintis gerąja praktika, padėti vienas kitam, dar labiau stiprinti vienas kito žinias ir įgūdžius, augti kartu.

MDRT turi savo atribūtikos kolekciją, taip pat ir ženkliuką, segamą į švarko atlapą. Gali jį įsigyti tik jei tais metais esi MDRT narys. Prisimenu, kaip labai norėjau jį įsigyti! Per pirmąją konferenciją nepavyko, nes juos greitai išpirko. Tada laukiau sekančios konferencijos, kad tik galėčiau jį turėti. Man tai buvo labai svarbu. Žinote, kai mums kažkas turi didelę reikšmę, mes stengiamės kažkaip tai užfiksuoti savo gyvenime skirtingais simboliais. Tokią reikšmę turi, pvz., vestuviniai žiedai, kokybiškų prekių logotipai, reiškiantys ne tai, kad prekė brangi, o labiau tai, kad ji yra vertinga. Lygiai taip pat ir MDRT ženkliukas, kuris reiškia priklausomybę išskirtiniam geriausių pasaulio finansų konsultantų ratui.

– Ką reikia padaryti, norint priklausyti MDRT? Ar tai yra tikslas, ar darbo rezultatas?

Visada geriausiai prisimename pirmuosiu kartus, nes jie yra kažkuo ypatingi ir įspūdingi. Prisimenu ir aš savo pirmąjį. Man tai buvo antri darbo finansų konsultante metai, o aš buvau jauna mama, mano vaikui tais metais suėjo tik vieneri metukai. Kažkaip niekas man neakcentavo MDRT svarbos, daug apie tai nežinojau.

Bet gruodžio pradžioje visiškai atsitiktinai išgirdau, kaip viena kolegė sake, kad jai iki MDRT trūko visai nedaug. Ši kolegė buvo man ir iki šiol yra didelis autoritetas. Tuomet pagalvojau, kad turbūt tas MDRT yra kažkas svarbaus, jeigu lyderiai “matuojasi raumenis” MDRT reitingų lentelėje. Tik tada ir pažiūrėjau, o kur gi aš tame MDRT sąraše esu? Pasirodo, buvau visai šalia reikalavimų įvykdymo. Teko gerai padirbėti tą mėnesį, kad pasiekčiau tikslą – daug skambučių, susitikimų. Ir pasiekiau!

O tada vasarą nuvažiavau į savo pirmąją MDRT konferenciją į Orlando, Floridą. Ir supratau, kad nebepraleisiu nei vienos. Didžiausioje konferencijų salėje buvo susirinkę geriausi pasaulio finansų konsultantai, keliolika tūkstančių geriausių. Kai kurie, kaip aš, pirmą kartą. Kiti – jau dvidešimtą, trisdešimtą ar keturiasdešimtą. Bet mes visi vienas į kitą žiūrėjome su gilia, nesuvaidinta pagarba ir supratimu, žinojome, kad dirbame tą patį darbą, nesvarbu iš kokios pasaulio šalies esame. Visi tie žmonės sunkiai dirbo ištisus metus tam, kad susitikti MDRT konferencijoje, didžiausioje mūsų srities profesionalų šventėje.

MDRT – tai net ne tikslas, tai būtinybė. Tai efektyvumo standartas, kuriuo įvertinamas kokybiško darbo rezultatas.

– Ką davė dalyvavimas MDRT konferencijoje? Kur didžiausia nauda?

Dirbu šį darbą nors dar ne tiek ir ilgai, bet jau ne pirmi metai. Ir kyla visokiausių minčių apie mūsų darbo svarbą, apie darbo kokybę. Turbūt visi sutiksime, kad priklausome demokratiškiausiai profesijai. Finansų konsultantais priimame dirbti visi, nepriklausomai nuo amžiaus, rasės, tikėjimo išsilavinimo. Bet yra ir kita, tamsioji medalio pusė. Esu girdėjusi ne vieną kartą, neigiamų atsiliepimų apie finansų konsultantus, kurie mane savotiškai net įžeidžia. Neva, finansų konsultantais įsidarbina tie, kurie nesugeba rasti jokio kito darbo.

Taip, galimybė suteikiama visiems, norinties išbandyti save, bet lieka tik geriausi. O patys geriausi iš tų geriausiųjų dalyvauja metiniuose MDRT susitikimuose. Tai protingi, aktyvūs, sportiški, stilingi, gražūs, inteligentiški žmonės. Tikrai ne žemiausias visuomenės sluoksnis. Ir visi jie, siekia priklausyti MDRT kasmet, nes nori būti dar geresni.

MDRT konferencija mums, be joje skaitomų vertingų pranešimų, be lyderystės atmosferos, yra dar ir galimybė užmegzti santykius su kitais MDRT nariais – su tais tarptautinio lygmens profesionalias, kurių knygas skaitome ir kuriuos sekame soc. tinkluose. MDRT narių bendravimas ir dalinimasis patirtimi nesibaigia, kai baigiasi konferencija.

Bendrauju su MDRT nariais iš skirting šalių. Jie dalinasi įdomiomis mintimis, vertingomis nuorodomis, straipsniais, seminarais. Tai puiki galimybė susipažinti su kitų šalių asmeninių finansų planavimo principais, pasilyginti, kokioje stadijoje mūsų šalis yra ir kur link judame.

Per MDRT konferencijas išgirdau kelias auksines mintis ir įžvalgas, kurias taikau savo darbo praktikoje iki šiol. Ir tai buvo geriausios asmeninių finansų planavimo mintys, kurias esu išgirdusi per visa savo darbo patirtį.

– Ar verta siekti narystės MDRT?

Labai dažnai MDRT narystę siejame tik su kelione į metinę konferenciją. Bet kelionė yra tik mažoji dalis to, ką gali duoti MDRT – gilios profesinės žinios, paremtos tarptautine praktika, bendravimas su geriausiais kitų šalių konsultantais, šiuolaikiškos įžvalgos, lyderystės dvasia.

Yra toks geras posakis: „You cannot read the label from inside the jar“ (negali perskaityti antraštės, kai esi butelio viduje). Kad ir koks geras specialistas esate, kad ir kiek įdomių minčių turite, viskas turi „galiojimo terminą“ ir ribotumą. Kartais auksinės mintys ir idėjos baigiasi, tada reikia motyvacijos ir gerų įžvalgų iš išorės. MDRT – tai šviežios idėjos ir mintys, kurios padeda mąstyti globaliau.

20 Spa Motyvacija darbe – ką turi žinoti darbuotojas ir ką darbdavys?

Pastaruoju metu darbo rinka tiesiog „dega“ – darbdaviai vis ieško ne tik darbuotojų, bet ir atsakymų, kodėl pastaruoju metu taip trūksta norinčių dirbti. Nedarbo rekordus mušantis pastarasis laikotarpis  turėtų priversti suklusti tiek darbuotojus, tiek darbdavius – ką reikėtų žinoti ir daryti, kad abi pusės siektų  bendradarbiavimo ir sėkmingų rezultatų?

Motyvacinis modelis – nuo ko pradėti? 

Stebėdama darbo rinką bei ten veikiančius principus pastebiu, jog į darbuotojo ir darbdavio santykį vis dar žiūrima labai primityviai – darbuotojas dirba darbą, darbdavys už tai moka pinigus. Tačiau galima pastebėti ir tai, kad keičiasi ir tampa lankstesnės profesijų statusų tendencijos – įmonę vis dažniau atstovauja ne tik vadovai, bet įtraukiami ir darbuotojai, todėl svarbus tampa pastarųjų poreikių užtikrinimas platesne prasme.

Darbuotojo motyvacija dažniausiai vis dar vertinama tik finansiniu aspektu – didesnis atlyginimas, priedai. Tačiau reikėtų apsvarstyti, ką darysite tuomet, kai negalėsite padidinti atlyginimo, o darbuotojas jausis nepakankamai įvertintas.

Motyvaciją kurti reikėtų pradėti nuo pačių pagrindų. Čia netgi galima pasitelkti psichologo A. Maslow žmogiškųjų poreikių hierarchiją, kuri pritaikoma ir kuriant darbuotojui reikalingas vertes:

• saviraiška – tobulėjimo, karjeros galimybės;
• pagarba – pagyrimas už gerą darbą, atliktas užduotis;
• socialiniai – dalyvavimas bendroje veikloje, vaidmuo komandoje;
• saugumo – saugi darbo aplinka, apsauga nuo fizinės žalos;
• fiziologiniai – tvarkinga ir funkcionali darbo vieta, patikimo darbo sąlygos.

Pagrindinių net ir nematerialių poreikių užtikrinimas – ne ką mažiau svarbi motyvacinio modelio dalis, skatinanti darbuotojų efektyvumą.

Darbuotojų lojalumas lemia efektyvesnius verslo rezultatus 

„Nepakeičiamų nėra“ – turbūt yra pagalvojęs ne vienas vadovas, kai į jo kabineto duris pasibeldęs darbuotojas pateikia prašymą išeiti iš darbo. Tačiau toks atsainus požiūris, ilgainiui gali pakenkti ir net sugriauti įmonės veiklos „mechanizmą“.

Turbūt ne visi žino tai, jog natūralia darbuotojų kaitą laikoma 5-10%, nes savaime suprantama, kad tiek darbdavys, tiek darbuotojas ne visuomet atitinka vienas kito lūkesčius. Tačiau Lietuvoje šie rodikliai viršijami dvigubai, o tai reiškia, kad daugelyje įmonių trūksta darbuotojų lojalumo, kuris yra labai svarbus. Dažnai keičiantis personalui, gali kilti įvairių neigiamų padarinių:

• naujų darbuotojų paieška kainuoja papildomus kaštus;
• išėjus darbuotojui sumažėja darbo vertė, darbo našumas;
• dažna darbuotojų kaita kenkia įmonės įvaizdžiui;
• sumažėjęs produktyvumas turi neigiamos įtakos verslo finansinei padėčiai;
• nukenčia įmonės padėtis rinkoje.

Taigi visa tai ilgainiui lemia tiek materialius, tiek nematerialus nuostolius.

Apie kokias skatinimo vertes (ne)žino darbuotojas, o gal net ir darbdavys?  

Susidūrusi su verslo klientais, kurie patiria finansinius nuostolius ar kreipiasi į mane norėdami jų išvengti, visuomet akcentuoju, jog  vienas svarbiausių sėkmingo verslo rodiklių – darbuotojai, kad ir kokie jie būtų – auksiniai (užimantys geras pareigas ir gaunantys didelį atlyginimą), svyruojantys (reikalaujantys skatinimo) ar neefektyvūs (nededantys pastangų). Visi jie turi žinoti apie skatinimo modelius ir turėti galimybę pasinaudoti papildomomis vertėmis.

Darbinė praktika rodo, jog viena efektyviausių priemonių, kuri tikrai prisideda prie darbuotojų motyvacijos ir lojalumo – pensijos kaupimas kartu su darbdaviu, kuris šiuo atveju gali pasinaudoti dar ir valstybės taikoma lengvata.

Svarbiausias kaupimo privalumas – ilgalaikė pridėtinė vertė, kuri suteikia  finansines garantijas darbuotojo ateičiai bei rodo darbdavio rūpestingumą. Grįžtant prie finansinės motyvacijos – ji svarbi, tačiau gali būti trumpalaikė ne tik dėl finansinių įmonės „lubų“, bet ir dėl to, jog žmogus gautą priemoką nebūtinai atsidės taupymui.

Reikia paminėti, jog toks skatinimo būdas prisideda ir prie finansinio raštingumo puoselėjimo – ypač jaunų darbuotojų, kurie dažnai apie finansinę ateitį negalvoja arba žvelgia į tai gana paviršutiniškai.

21 Rgs Kaupiamasis vaikų draudimas – viena iš saugesnės ateities priemonių

Prasidėję mokslo metai turėtų dar labiau paskatinti tėvus suklusti – kaupiamasis vaikų draudimas gali tapti ne tik prevencine finansine priemone atsitikus nelaimingam įvykiui, bet ir užtikrinti patikimą vaiko ateitį. Kokius kaupiamojo draudimo aspektus reikia žinoti ir įvertinti?

Nevienkartinė nauda

Tuo, jog apie draudimą ne visi turi pakankamai žinių – tenka įsitinkinti susidūrus su skeptiška nuomone, jog draudimas neapsaugos nuo nelaimių, o finansinė nauda yra menka. Todėl savo klientams nuolat pabrėžiu būtent kaupiamojo draudimo svarbą. Tai individualiai sudarytas ilgalaikis universalaus draudimo paslaugų paketas, leidžiantis ne tik suteikti finansinę naudą nelaimės atveju, bet ir užtikrinti finansinį saugumą ateityje.

Individualus paketas

Dar vienas, dažnai pasitaikantis stereotipas – draudimą žmonės supranta kaip standartizuotą paslaugą. Susitikusi su klientu visuomet pirmiausiai susipažįstu su jo individualiais poreikiais, lūkesčiais, tikslais, finansine situacija. Tik išsiaiškinusi šiuos aspektus galiu pasiūlyti individualų draudimo paketą, užtikrinantį maksimalią, tik jo vaikui pritaikytą naudą.

Pagal savo poreikius klientas gali rinktis draudimo paketą, akcentuojant patį kaupimą, didesnes išmokas nelaimės atveju arba sudaryti sutartį, išpildant abi sąlygas.

Rinktis kaupiamąjį draudimą palanku ir dėl to, jog gaunate valstybės lengvatą – kasmet deklaruodami pajamas, galite susigrąžinti 20% nuo įmokų.

Beje, verta pažymėti ir dažnai pamirštamą reinvestavimo naudą – savo klientams rekomenduoju ir kasmet po GPM (gyventojų pajamų mokesčio) lengvatos grąžinimo primenu, kad valstybės skirtą lengvatą galima reinvestuoti į tą patį vaiko draudimą ir taip gauti dar didesnę naudą.

Išskirtinės kaupiamojo draudimo vertės

Kaupiamasis draudimas turi daug svarbių privalumų, kurie pranoksta kitą neefektyvų pasirinkimą – kaupti „stalčiuje“.

Vaikas gali būti apdraudžiamas nuo O metų, o kaupdami ateičiai ir mokėdami palyginus nedideles priemokas galite papildomai apdrausti vaiką nuo nelaimingų atsitikimų, kritinių ligų, gauti operacijų ir net stacionaraus gydymo išmokas.

Diagnozavus net rimčiausius sutrikimus – cukrinį diabetą, onkologines ligas, iškart išmokama visa kritinių ligų draudimo suma, kuri net ir pirmaisiais draudimo metais gali siekti iki 20 000 eurų.

Traumos nėra skirstomos į smulkias ir stambias, o minimali išmoka siekia 50 eurų.

Kaupiamasis draudimas – investicija ateičiai

Atsižvelgiant į nuolatines švietimo sistemos pertvarkas, pravartu jau šiandien įvertinti ir užtikrinti vaikų galimybes mokytis. Šių metų pradžioje Švietimo, mokslo ir sporto ministerijos priimtas sprendimas didinti studijų kainas lėmė, jog kai kurių universitetinių studijų norminės kainos kilo ir 4085 eurų arba beveik 50 proc.

Norminė studijų  kaina – tai dydis, parodantis maksimalią valstybės finansuojamą sumą. Universitetinė kainą nustato patys universitetai ir ją studentai moka patys, tačiau ji negali būti mažesnė už norminę sumą.

Pavyzdžiui, matematikos mokslų, reabilitacijos, laisvalaikio sporto studijų kryptys brango 1389 eurais. Odontologijos studijos brangs – 3335 eurais, o veterinarijos – net 4085 eurais.

Toks kainų nestabilumas – puikiai įrodo, jog rūpintis ateitimi reikia nedelsiant, o efektyviausia tai daryti patikimai tvarkant savo asmenines lėšas, užsitikrinant garantijas.

25 Rgp 5 esminiai finansų konsultantės patarimai – kas svarbiausia?

Ilgametė darbo patirtis ilgainiui išryškino tendencijas – yra keletas finansinių sričių, su kuriomis konsultuojant klientus tenka susidurti dažniausiai. Nepakankamas jų išmanymas lemia ir dažniausiai kylančius finansinius iššūkius bei nuostolius. Šį kartą apžvelgsiu 5 svarbiausius aspektus, į kuriuos reikėtų atkreipti dėmesį, siekiant ilgalaikės finansinės gerovės.  

Apie ateitį galvokite šiandien  

Visuomenėje vis dar paplitęs požiūris, jog finansų valdymas labiausiai priklauso nuo amžiaus ar palankių aplinkybių. Pavyzdžiui, jauniems žmonėms atrodo, jog apie pensiją galvoti dar anksti, vyresni mano, jog jau per vėlu investuoti, dar kiti laukia, kada turės pakankamai pajamų, kad galėtų pradėti taupyti. Deja, visa tai rodo, jog žmonės nepakankamai įvertina savo finansinės ateities galimybes ir rizikas.

Kasdien susidurdama su įvairia klientų patirtimi, visuomet akcentuoju, jog papildomai kaupti pensijai reikia pradėti kuo anksčiau, nes taip gausite didesnę finansinę grąžą. Pensijų fondai vykdomi skirtingomis pakopomis ir tai leidžia įgyvendinti skirtingas kaupimo sąlygas bei gauti valstybės paskatą.

Jauni žmonės, generuojantys mažesnes pajamas, kaupimą turėtų pradėti nuo II pensijų pakopos, sudarydami sutartį jau pirmoje darbovietėje.

Vyresni žmonės, kurių pajamos yra didesnės, investuoti ir kaupti gali daugiau. III pakopos pensijų fondai leidžia savarankiškai pasirinkti kaupimo bendrovę, sumą, įmokų periodiškumą, kaupiant net visose trijose pakopose.  Pagal individualias galimybes patariu rinktis optimaliausią variantą – iki 30 metų, per mėnesį skirti 10% nuo atlyginimo, sulaukę 30-40 metų atidėkite 15%, na, o virš 40 metų skirkite 20% mėnesinio atlyginimo.

Tinkamai neįvertinus kaupimo sąlygų, sulaukę pensijos žmonės nustemba, kodėl ji tokia maža. Tai lemia keletas priežasčių: tik vienas kaupimo šaltinis (pavyzdžiui, tik pirmosios pakopos „Sodros“ pensija, sudaranti iki 30% uždirbtų pajamų), mažos įmokos, pradeda kaupti vėlai, sustabdo kaupimą, kaupia ne pilna sudėtimi.

Siekiant to išvengti, pravartu kreiptis į finansų konsultantą, kuris patars, kas jums palankiausia.

Susikurkite saugesnę ateitį – apsidrauskite 

Sveikata bei saugumas – vieni svarbiausių dalykų, lemiančių gyvenimo kokybę. Tačiau kai kurių atsitikimų numatyti negalime, todėl svarbu nuo jų apsidrausti. Šiuo atveju, taip pat nėra mažiau ar daugiau rizikingų amžiaus tarpsnių – užtikrinkite saugumą visiems – nuo pačių mažiausių iki vyriausių.

Tiek vaiko kaupiamasis draudimas, tiek universalus gyvybės draudimas sudaromas atsižvelgiant į individualius poreikius, aktualumą – išmoką nelaimės atveju, kaupimą arba abu. Ilgalaikis, universalus draudimo paketas suteiks finansinę pagalbą kritinių ligų, operacijų ar net stacionaraus gydymo atveju.

Pasitarę su profesionaliu finansų konsultantu, surasite tinkamiausią sprendimą, garantuojantį kompensacijas atsitikus nelaimei.

Sėkmingas verslas – atsakingi sprendimai 

Neretai žmonės vis dar vengia prašyti patarimų susijusių su finansais. Tai pastebima ir tarp verslo atstovų, kurie ieško pagalbos tuomet, kai, pavyzdžiui, jau kyla bankroto grėsmė. Tačiau tai jau pasekmė, kurią lemia ilgalaikiai, neteisingi sprendimai, todėl konsultuotis su finansų patarėjais reikėtų reguliariai.

Finansinį nestabilumą įmonėje gali sukelti įvairios priežastys – darbuotojų kaita, motyvacijos stoka, nepakankamas potencialo išnaudojimas. Nesulaukdami pakankamos grįžtamosios vertės, darbuotojai vangiau įsitraukia į darbo procesus, o nuo to kenčia įmonės pajamos.  Kurkite patrauklią skatinimo sistemą darbuotojams – sudarykite sąlygas kaupti įmonėje, suteikite gyvybės draudimą nuo nelaimingų atsitikimų. Motyvacija nėra tik atlyginimo didinimas – stabili ateitis taip pat labai svarbu.

Nepamirškite ir kitų įmonės finansinių niuansų – rūpinkitės mokestine aplinka, socialinių garantijų užtikrinimu, mokesčių optimizavimo galimybėmis,  investicijų pritraukimu – visa tai padės įsitvirtinti rinkoje, užmegzti ryšį su svarbiais partneriais, klientais ir didinti pajamas.

Finansų planas – balansas tarp įplaukų ir išlaidų  

Daugelis esame girdėję, jog pinigai iš niekur neatsiranda ir niekur nedingsta. Tačiau esame sakę ir tai: „Nesuprantu, kur aš išleidau pinigus, atrodo, nieko nepirkau“.  „Netikėtai“ sąskaita tuštėja tuomet, kai neplanuojame savo finansų – pinigus leidžiame neracionaliai.

Tam, kad teisingai paskirstytume savo išlaidas, turime atsižvelgti į gaunamas pajamas ir turėti finansinį planą. Vadovautis juo reikėtų nuo pat pirmojo atlyginimo, kadangi tai ugdo finansinę atsakomybę ir padeda teisingai valdyti asmeninius finansus. Vienas svarbiausių aspektų – suskirstyti išlaidas pagal prioritetus – nuo svarbiausių (maistas, mokesčiai ir t.t.) iki mažiausiai svarbių pirkinių (pramogos, rūbai ir pan.) Taip pat reikia nepamiršti dalį pinigų skirti taupymui, esant galimybei investavimui.

Svarbu turėti ir finansinį tikslą, pavyzdžiui, kažką įsigyti – tai bus papildoma motyvacija atsakingiau leisti pinigus. Finansiniai poreikiai gali keistis su metais, tačiau bet kokiu atveju, norint efektyviai išnaudoti finansus, reikia išlaikyti ir jų balansą.

Taupymas savarankiškai „stalčiuje“ – nieko negarantuoja

Taupyti savarankiškai – vienas neefektyviausių sprendimų. Tokiu būdu lėšos dažniausiai kaupiamos nereguliariai, tik tada, kai yra ką atidėti. Taip pat, priešingai, nei kaupiant finansinėje bendrovėje, jomis galima bet kada pasinaudoti, todėl tai ne visada garantuoja, jog sutaupysite ateičiai.

Kalbėdama apie taupymą, aš visada pradedu nuo finansinio raštingumo svarbos. Be teisingo finansų aplinkos suvokimo, valdyti pajamas kur kas sunkiau. To reikia mokytis, tačiau finansų sritis nėra paprasta, todėl iškilus neaiškumams, patartina kreiptis į finansų konsultantą, kuris nukreips jus tinkama linkme, o vėliau bus ne taip sunku tvarkytis ir savarankiškai.

04 Bir Kodėl žmonės nesiryžta kreiptis į finansų konsultantą?

 Asmeninių finansų valdymas – vienas svarbiausių niuansų, kuriuo turi rūpintis kiekvienas žmogus, siekiantis tiek kasdienės gerovės, tiek finansinio stabilumo ateityje. Taupymas ir investavimas – efektyviausios priemonės šiems tikslams pasiekti, tačiau tai ne visada pavyksta padaryti savarankiškai ir dažnu atveju verta kreiptis į profesionalus. Visgi tenka pastebėti, jog žmonės vengia konsultuotis su finansų patarėjais ir tai lemia keletas pagrindinių priežasčių.

Mažas finansinis raštingumas

Reikia pripažinti, jog viena svarbiausių nepakankamo dėmesio finansams priežasčių – mažas finansinis raštingumas. Ir nors po truputį situacija gerėja, tačiau šioje srityje vis dar jaučiamos spragos. 2020 metų tyrimų duomenimis, finansinio raštingumo indeksas Lietuvoje siekė 43 balus iš 100. Tai reiškia, jog daugelis žmonių nežino svarbiausių finansų valdymo kriterijų, todėl neįvertina ir finansų konsultantų pagalbos svarbos. Neretai tenka susidurti su tendencija, jog žmonės apskritai nežino, ką tiksliai jie daro ir kokiais klausimais gali patarti.

Taigi labai svarbu pradėti rūpintis finansinio raštingumo ugdymu kuo jaunesniame amžiuje. Tyrimai patvirtina, jog finansiškai raštingi žmonės daro efektyvesnius finansinius sprendimus, atsakingiau taupo, skolinasi, planuoja biudžetą, todėl užsitikrina patikimesnę ateitį. Prastas finansinis išprusimas trukdo suprasti taupymo, investicijų principus, tikslingai planuoti pinigų panaudojimą.

Nepasitikėjimas finansų konsultantais

Išties neretai tenka susidurti su gana skeptišku požiūriu į finansų konsultantų darbą. Vieni dažniausių nusistatymų: konsultantai nori pasipelnyti, įkyriai siūlo savo paslaugas, žmonėms kyla grėsmė prarasti pinigus. Bendraudama tiek su klientais, tiek komunikuodama viešoje erdvėje stengiuosi pabrėžti individualių pasiūlymų klientui prioritetą ir svarbą. Profesionalus finansų konsultantas visuomet stengiasi suteikti kuo didesnę naudą klientui, išsiaiškinti jo lūkesčius ir pateikti individualius poreikius atitinkantį pasiūlymą. Tai svarbu ne tik klientui, bet ir pačiam konsultantui, nes efektyvūs ir vertę sukuriantys sprendimai  įrodo konsultanto kompetencijas, profesionalumą ir užtarnauja pasitikėjimą bei norą bendradarbiauti. Specialisto pareiga – pasitelkiant individualiu atveju tinkančias  priemones, sudėlioti pagrindinius žingsnius, planuojant finansus tiek šiandienai, tiek ateičiai.

Neteisingas finansinių galimybių vertinimas

Svarstydami galimybę kreiptis į finansų konsultantą, žmonės dažnai suabejoja dėl savo generuojamų pajamų. Vis dar paplitęs požiūris, jog į finansų konsultantą naudinga kreiptis tik tuomet, kai reikia tvarkytis su didžiuliais biudžetais, investicijomis, o gaunant mažesnes pajamas konsultuotis neverta. Tačiau tai nėra teisinga, kadangi finansų konsultantas gali padėti sudėlioti ir mažesnių biudžetų tikslingo valdymo planą bei pakonsultuoti kitais aktualiais klausimais. Pavyzdžiui, dėl taupymo pensijų fonduose, kaupiamojo draudimo. Profesionalus finansų konsultantas gali padėti sutaupyti net ir turintiems mažiau pinigų.

Tiesa, nutinka ir taip, jog su finansų tvarkymo problemomis susiduria gaunantys dideles pajamas – netikslingas jų panaudojimas trukdo sutaupyti ar pasinaudoti vertingomis investavimo galimybėmis. Tokie žmonės neretai tiki, jog gali susitvarkyti patys. Deja, dažnu atveju, atvykę pas finansų konsultantą supranta, jog apie lėšų skirstymą žinojo nepakankamai ir galėjo jomis pasinaudoti efektyviau.