Uncategorized

17 Spa Spalio 17 – Tarptautinė kovos su skurdu diena. Arba kur dingo 10 metų.

Ar žinojote, kad spalio 17 diena yra Tarptautinė kovos su skurdu diena. Ji mimima, siekiant atkreipti dėmesį į skurdo problemą visame pasaulyje ir skatinti veiksmus jos mažinimui. Šią dieną suvienijamos pastangos siekiant skatinti socialinę solidarumą, skurdo mažinimą bei teisingesnį išteklių paskirstymą, kad visi žmonės galėtų gyventi oriai ir turėti galimybę gauti reikiamus išteklius ir paslaugas.

Taigi mano visas darbas yra būtent apie tai!!! Nes gyvybės draudimo misija yra ne padėti žmogui praturtėti, o teisingai paskirstyti pajamas ir suvaldyti galimas rizikas bei neleisti nuskursti! Sutapimas? 

10!!!  

Būtent spalio 17 dieną lygiai prieš 10 metų pradėjau darbuotis, kaip gyvybės draudimo ir asmeninių finansų planavimo konsultantė. Tada, prieš tuos 10 metų, buvau šviežiai grįžusi į Lietuvą iš užsienio, kur buvau sėkmingai emigravusi, kaip ir daugelis lietuvių. Tada absoliučiai nieko nesupratau apie Lietuvos mokestinę arba pensinę sistemą, bet darbo dėka ne tik pati išmokau, bet ir kitiems padedu suprasti. 

Kiek galima nuveikti per 10 metų? Ko gero, skirtingai, priklausomai nuo žmogaus ambicijų, siekių ir pastangų. Gali baigti mokslus, pradėti dirbti, įgyti patirties ir tobulinti savo žinias bei įgūdžius, galbūt pradėti šeimą arba sukurti savo verslą, keliauti, tobulinti savo hobius ar netgi padaryti įtakos kitų gyvenimams. 

Labai didžiuojuosi savo profesiniu keliu, kuris, tikiuosi, pakeitė daugelio stereotipinę nuomonę apie finansų konsultantus bei apie gyvybės draudimo ir pensinio kaupimo presmę ir naudą. Taip nuoširdžiai tikiuosi. Bet, vis dėlto, mano didžiausi pasiekimai per tą laiką yra mano nuostabiausia šeima – mano didžiausias gerbėjas sūnus Deividas ir nuostabioji dukrytė princesė Sofija, kuri būtent šiandien švenčia savo 5 mėnesių gimtadienį.  

Nuoširdi padėka visiems, kas atsirado, buvo arba išliko mano gyvenimo ir profesiniame kelyje. Kiekvienas jūsų vienaip arba kitaip įtakojo mano, kaip asmenybės ir specialisto formavimąsi.

• Ačiū Mindaugas Tamavičius, kad būtent tu buvai viso to pradžia.
• Ačiū Allianz Lietuva – bendrovei, kurioje man pasisekė dirbti ir kuri mane užaugino iki pasaulinio lygio finansų konsultanto.
• Ačiū BNI Švyturys fantastiškiems kolegoms už pasitikėjimą, bendradarbiavimą, bendrystę, nuolatinį augimą kartu ir viską, ką iki šiol nuolat išgyvename.
• Ačiū mano kolegoms, o ypatingai Rasa Lukauskienė ir Olga Ringiene, kad esate kasdien mano atrama.
• Mano šeimai ir artimiesiems – už besąlygišką meilę, tikėjimą, paramą, palaikymą.
• Ir, be abejonės – mano klientams!!! Už tai, kad taip manimi pasitikite, už tuos svarbius žodžius, kurių man negailite, už tai, kad patikite man savo ir savo šeimos bei verslo finansus. Be jūsų viskas būtų beprasmiška. 

Už kitus 10 metų kartu su jumis!!! 

06 Spa Kam taikoma GPM lengvata ir kiek grąžins valstybė?

Galbūt jau girdėjote, kad mūsų valstybėje nuo naujų metų panaikinama dar viena lengvata?

Gal pradėkime nuo pradžių… Dažniausiai valstybė nusprendžia suteikti lengvatas, paramas arba subsidijas ten, kur yra problema. Daugiau nei prieš du dešimtmečius taip buvo nuspręsta taikyti valstybinę lengvatą asmenims, norintiems apdrausti savo arba savo artimųjų gyvybę ir sveikatą bei kaupti pensijai. Kodėl? Todėl, kad tai buvo didelė problema. Po nepriklauomybės atkūrimo pagrindins iššūkis kartais buvo išgyventi šiandien, o jau rytoj kaip nors. Ateitis neatrodė šviesi, Lietuvai galėjo tekti rūpintis skurstančiais pensininkais.

Taip valstybėje buvo nuspręsta grąžinti dalį gyventojų pajamų mokesčio tiems, kas sudaro ilgalaikes kaupiamąsias sutartis: gyvybės draudimo (sau arba savo sutuoktiniui/partneriui), draudimo ir kaupimo studijoms vaikams, savarankiško pensijos kaupimo (sau arba savo sutuoktiniui). Lengvatos dydis per tuos tu dešimtmečius buvo ne kartą mažintas. Kol šiemet buvo galutinai nuspręsta šią gyventojų pajamų mokesčio lengvatą visiškai panaikinti. Valstybės argumentas suprantamas – kaupti sau arba savo vaikams bei drausti sveikatą ir gyvybę turime ne dėl lengvatos, o visiškai suprasdami tokio kaupimo ir draudimo svarbą. Tačiau 20% garantuotos grąžos – labai geras paskatinimas! Galime gauti papildomos naudos iš valstybės – dar 3000 Eur per artimiausius 10 metų už sutartis, kurios mums vis vien yra reikalingos:

• Investicinio gyvybės draudimo sutartims, sudarytoms iki 2024 m. gruodžio 31 d., GPM lengvata bus taikoma dar 10 metų. Tai reiškia, kad įmokų mokėtojai galės pasinaudoti valstybės paskata nuo draudimo įmokų, sumokėtų 2025-2034 metais.
• Valstybės paskata galioja ir investicinio gyvybės draudimo įmokoms, sumokėtoms per 2024 metus.
• Investicinio gyvybės draudimo sutartims, sudarytoms nuo 2025 m. sausio 1 d., valstybės paskata įmokoms nebegalios.

Todėl, jeigu kada nors pagalvojote, kad gal jau laikas kaupti sau/savo vaikams arba apsidrausti savo/vaikų/sutuoktinio gyvybę, dabar yra pats tinkamiausias tam laikas. Svarbu, kad išmokų mokėjimo ir apmokestinimo tvarka visiškai nesikeičia.

IŠMOKŲ PAGAL GD SUTARTIS APMOKESTINIMAS NESIKEIČIA

• Išmokos, mokamos mirties, sveikatos sužalojimo ar ligos atveju, bus ir toliau neapmokestinamos GPM.
• Išmokos, mokamos nutraukus gyvybės draudimo sutartį ar pasibaigus jos galiojimo terminui, bus ir toliau neapmokestinamos GPM, jei išmokamos klientui, kuris:

– kaupia bent 5 metus ir išmokos gavimo dieną yra sulaukęs minimalaus pensinio amžiaus;

– kaupia bent 10 metų ir išmokos gavimo dieną yra jaunesnis nei 26 metų amžiaus;

– turi nustatytą ne didesnį nei 40 proc. darbingumo lygį ir jis sutartį išlaikė 5 metus.

• Sutartį išlaikius 10 metų, klientui išmokamas investicinis prieaugis bus ir toliau neapmokestinamos GPM.

KAM REIKIA YPATINGAI SUSIMĄSTYTI:

• JEIGU JUMS VIRŠ 40 IR JAU GALVOJOTE SAVARANKIŠKAI KAUPTI PENSIJAI, nes dar 10 artimiausių metų gausite garantuotą 20% vertės nuo įmokų paskatinimą iš valstybės;
• JEIGU JUMS VIRŠ 50 IR IKI PENSIJOS LIKO 5-15 METŲ, nes per šį trumpą laikotarpį. likusį iki pensijos, ne tik sukaupsite sau likvidų pinigų rezervą, bet ir gausite iki 3000 papildomų lėšų iš valstybės;
• JEIGU TURITE VAIKŲ IR NORITE JUOS APDRAUSTI IR SUKAUPTI STUDIJOMS. Išlaidos vaikams yra nemažos, kol vaikai yra maži, bet dar didesnės jos yra, kai reikia studijuoti. Pasiruoškite tam nalengvam periodui iš anksto su valstybės pagalba.
• JEIGU NORITE TURĖTI PERSONALIZUOTĄ GYVYBĖS DRAUDIMĄ SU VALSTYBĖS PARAMA. Gyvybės draudimas nėra įgijamas dėl GPM lengvatos grąžinimo, o dėl kitų akivaizdžių naudų. Tačiau artimiausius 10 metų gauti 20% kompensaciją iš valstybės – pakankamai neblogas paskatinimas.
• JEIGU NORITE APDRAUSTI SAVO SUTUOKTINĮ GYVYBĖS ARBA PENSINIU KAUPIMU. Galbūt savimi jau pasirūpinote, bet gal jūsų artimajam reikia jūsų pagalbos? Valstybė grąžina 20% GPM lengvatos ne tik sudarant draudimo/kaupimo sutartį sau, bet ir jūsų sutuoktiniui. 

Sakoma, geriausias gyvybės draudimas yra tas, kuris sudarytas VAKAR. Bet jeigu vakar nespėjai, šiandien yra puikus tam laikas.

13 Rgs Nemokamo gydymo kaina pagal privalomąjį sveikatos draudimą

“OPERACIJŲ IR STACIONARINIO GYDYMO DRAUDIMAS? KRITINIŲ LIGŲ DRAUDIMAS? KAM JIS MAN? AŠ GI TURIU PRIVALOMĄJĮ SVEIKATOS DRAUDIMĄ!” – dažnai girdžiu iš skirtingų žmonių. Ir kartais aš pati beveik pradedu tikėti jų žodžiais. Beveik, bet kiekvieną kartą, kai pradedu galvoti, kad gal jie ir teisūs, gyvenimas mane vėl „pastato į vietą”.

Taip nutiko visai nesenai. Vieną dieną su sūnumi šventėme jo gimtadienį, o kitą dieną jis sunkiai susirgo ir teko savaitei priverstinai „ilsėtis“ ligoninėje…

Taip, mes turime privalomąjį sveikatos draudimą, gydymasis mums lyg ir neturėtų kainuoti. Bet tik tuo atveju, jeigu sutinki gulėti vienoje palatoje su dar 5 (!!!) kitais pacientais. Bet jeigu nenori – perki mokamą palatą.

Maistas lyg ir taip pat būtų įskaičiuotas, bet…. Kada paskutinį kartą gulėjote mūsų ligoninėse ir ragavote jų maistą? Tikrai nenorėtumėte jo duoti savo vaikui. O jeigu ir norėtumėte, vaikas jo ne už ką nevalgytų. Tikrai bėgsite ir pirksite maistą išsinešimui iš artimiausios padorios maitinimo įstaigos.

Lyg ir turėtų būti nemokamas gydymas, bet nedarbingumo išmoka yra tik 60% nuo jūsų įprasto darbo užmokesčio. O jeigu esate nuosavo verslo savininkas, dar skaudžiau, nes už pirmas tris nedarbo dienas moka pati įmonė, t.y. jūs pats sau! O kur dar neįvykę susitikimai, nukelti sandoriai, negautos pajamos, nenumatytos išlaidos, stresas, nuovargis ir kita. Iš čia tik per vieną darbo savaitę, kol serga jūsų vaikas.

O kas, jeigu sergate jūs? Ir kas, jeigu sergate rimčiau nei vienai savaitei. O kas, jeigu dar reikia reabilitacijos?

• Transporto išlaidos
• Išlaidos maistui
• Išlaidos mokamai palatai
• Išlaidos vaistams, išleidus iš ligoninės
• Papildomų tyrimų kaštai
• Sumažėjusios darbo pajamos dėl nedarbingumo
• Neįvykdyti sandoriai ir negautos pajamos

Tai toks tas „nemokamas gydymas“ pagal privalomąjį sveikatos draudimą…

Kaip gali padėti jūsų asmeninis arba jūsų vaiko draudimas? Už savo asmeninį ir vaiko draudimą mokate santykinai nedaug, kol gaunate pajamas tam, kad gautumėte santykinai dideles išmokas, kai dirbti negalite dėl visiškai skirtingų priežasčių:

• stacionarinio gydymo be operacijos
• operacinio gydymo
• traumos
• sunkios ligos

Ir nesvarbu, kad turite privalomąjį sveikatos draudimą ir esate gydomas „nemokamai“, jūsų asmeninis draudimas vis vien jums moka jums priklausančias pinigines išmokas, kurios su kaupu kompensuoja jūsų nuostolius dėl nedarbingumo.

01 Rgs Esate verslo savininkas? Gyvybės draudimas gali jums būti svarbiu saugumo garantu!

Geras dalykas, tas gyvybės draudimas, jeigu tik žinai, kaip jį teisingai pritaikyti.

Labai daug dirbu su verslų savininkais ir esu mačiusi daug skirtingų situacijų versluose.

Pirma situacija. Vieno iš akcininkų mirtis, kai verslas priklauso dviems skirtingiems savininkams arba daugiau. Ar pagalvojote, kas nutiktų jūsų verslo daliai kito akcininko mirties atveju? Nes verslas irgi yra turtas, kuris mirties atveju atitektų mirusiojo šeimai. Ar kada nors apie tai pagalvojote? Kaip tie „nauji akcininkai“ valdytų verslą, sunku nuspėti. O gal jie panorėtų savo verslo dalį parduoti, o gal nusipirkti jūsų dalį?

Sakote, kaip čia gali padėti gyvybės draudimas? Tai praktiškai chrestomatinė situacija. Net jeigu neturite jokių kitų teisinių sutarčių, kaip verslų savininkai, galite pasirašyti gyvybės draudimo sutartis vienas kito naudai. Juk gyvybės draudimas jums garantuoja, kad netekties atveju paskirtas naudos gavėjas (šiuo atveju kitas akcininkas) gautų solidžia išmoką savo naudai.

Tai pinigai, kurie gali jums suteikti erdvės pasirinkimui:

• parduoti savo verslo dalį ir atsitraukti;
• nusipirkti kito akcininko dalį iš jo šeimos, neįsiskolinant bankui;
• investuoti į naują projektą;
• o gal padengti kitus įsiskolinimus, atsiradusius dėl kito akcininko mirties.

Antra situacija – reikalai, kurie sprendžiami su visokiomis valstybinėmis finansinėmis tarnybomis. Žinote, kad šios institucijos, turėdamos abejonių dėl verslo arba dėl jo savininkų/valdytojų veiksmų, turi didelių galių bei gali uždėri areštą visam turtui ir sąskaitoms – verslo ir asmeninėms (priklausomai nuo situacijos), kol viskas išsispręs ir įrodysite nekaltumą.

Kaip tokioje situacijoje gali pagelbėti gyvybės draudimo sutartis? Gyvybės draudimo sutartis negali būti areštuota, o tokios sutarties apmokėjimas yra skaitomas vienu iš stabilių asmens įsipareigojimu. Todėl gyvybės draudimo įmokų mokėjimams gali būti atlaisvintos lėšos.

Tokiu būdu, jei per visą šį sunkų laikotarpį jums kažkas nutiktų (sunki liga, operacija arba trauma), gyvybės draudimas išmokėtų jums išmokas gydymuisi. Kai jūsų sąskaitos areštuotos, jums tai yra tiesiog išsigelbėjimas. O mirties atveju jūsų šeima nepaveldėtų vien skolų ir areštuotų sąskaitų, o ir visą gyvybės draudimo sumą. Kokio dydžio bus ta suma? – Tokio, kuriam norėsite (arba galėsite) apsidrausti, priklausomai nuo jūsų amžiaus ir sveikatos būklės.

O svarbiausia – už tokias sutartis neturite mokėti iš asmeninių lėšų. Jeigu esate ne tik akcininkas, bet dar ir įdarbintas versle, už jūsų gyvybės draudimo sutartį gali mokėti jūsų verslas. Tokios įmokos priskiriamos leidžiamiems atskaitymams darbuotojo naudai ir, be kitų naudų, mažina įmonės mokamą pelno mokestį.

Geras dalykas tas gyvybės draudimas…

11 Rgp Mano verslas yra mano pensija?

“MANO VERSLAS YRA MANO PENSIJA” – pernelyg dažnai girdžiu aš iš savo klientų verslų savininkų. Ar tikrai?

O gal atsakykite sau į šiuos klausimus:

• Prisiminkite, kada paskutinį kartą leidote sau išvykti į ilgas, bent trijų mįnesių atostogas?
• Arba kada neatsiliepėte į verslo skambutį, net jeigu tai yra savaitgalis?
• Kaip jautėtės, prasidėjus pandemijai arba prasidėjus neramumams ir kariniams veiksmams artimose valstybėse?
• Ir kada galėjote visiškai atsipalaiduoti bei iš viso negalvoti apie verslą?

Ko gero, atsakius į šiuos klausimus, dauguma supras vienintelę tiesą – ne jūsų verslas yra jūsų pensija, o labiau jūs esate savo verso pensija. Ir jūsų verslas uždirba pajamas dėl vienos svarbiausios priežasties – didžiaja dalimi dėl to, kad JŪS esate jame. Todėl, kol dar galite, pradėkite rūpintis savo ateitimi.

Ar kada pagalvojote, kad labai dažnai verslo savininkas, pats dirbantis savo įmonėje, gauna vieną mažiausių atlyginimų savo darbovietėje? O jeigu ir ne mažiausią, tai tikrai ne tokį, kokį galėtų išsimokėti. Ir tai visiškai paaiškinama, kadangi mūsų mokestinė aplinka ir socialinės garantijos neproporcingos sumokamiems mokesčiams.

Tačiau yra galimybę išnaudoti ir palankią mokestinę aplinką verslams. GPMĮ 17 str. 1 d. 14 punkte nustatyta lengvata juridiniams asmenims kaupti lėšas darbuotojų naudai, pervedant iki 25% nuo darbo užmokesčio į asmens vardu sudaryta ilgalaikę kaupimo sutartį specializuotoje bendrovėje. Tokie atskaitymai darbuotojo naudai nėra apmokestinami nei Sodros, nei GPM mokesčiais, nei pelno mokesčiu.

Todėl, jeigu turite UAB (uždarąją akcinę bendrovę) arba VšĮ (viešąją įmonę) (kuri negyvena vien iš valstybės subsidijų, paramos ir pan.), kurioje ir dirbate pagal darbo sutartį, tuomet geriausias būdas – pasinaudoki valstybės lengvata, leidžiančia kaupti kapitalą įmonės lėšomis, kuris ir gali būti papildoma jūsų pensija.

Kaupiant lėšas tokiu būdu, gaunate papildomas naudas:

• Įmokas moka darbdavys, tačiau kapitalas kaupiamas fiziniam asmeniui. Todėl sukauptas kapitalas lieka asmeniui įmonės bankroto, veiklos sustabdymo ir pan. Atvejais.
• Sutartyje kaupiamas kapitalas yra paveldimas mirties atveju. Paveldima didesnė iš verčių – įmokėta arba sukaupta.
• Sutartis gali būti sustabdyta ARBA įmokos gali būti didinamos/mažinamos.
• Sutartis gali būti nutraukta bet kada, lėšos išmokamos nebūtinai sulaukus pensinio amžiaus.

Turite ne UAB arba VšĮ, kas tada? Jeigu turite MB (mažąją bendriją), IĮ (individualią įmonę), dirbate pagal verslo liudijimą arba individualią veiklą – aukščiau paminėta palanki mokestinė aplinka jums nėra taikoma. Tačiau jūs jau mokate mažesnius mokesčius! Bet tuo pačiu turite ir mažesnes socialines garantjas. Todėl vertą pensiją kaupti savarankiškai, tačiau galite tai daryti asmeninėmis lėšomis.

Ir tegul jūsų gyvenimo ruduo būna auksinis.