Uncategorized

16 Spa Rūpintis savimi taip, kaip kitais – ne silpnumas, o išmintis

Kai kalbame apie finansinį saugumą, dažnai galvojame apie pensiją, paskolas ar vaikų ateitį. Tačiau spalį, minint kovą su krūties vėžiu, svarbu prisiminti, kad viena svarbiausių – ir dažnai pamirštama – apsaugos forma yra kritinių ligų draudimas. Ypač moterims. Kodėl? Nes statistika kalba aiškiai: krūties vėžys – dažniausia moterų onkologinė liga Lietuvoje ir pasaulyje.

Krūties vėžio statistika Lietuvoje yra negailestinga:

• 2023 m. Lietuvoje diagnozuota daugiau nei 1 500 naujų krūties vėžio atvejų. 2024 m. Lietuvoje diagnozuota apie 1700 naujų krūties vėžio atvejų.
• Šalyje gyvena daugiau kaip 21 000 moterų, turinčių krūties vėžio diagnozę.
• 2024 m. dėl krūties vėžio Lietuva neteko daugiau nei 500 moterų
• Krūties vėžys sudaro apie 18–20 % visų moterų onkologinių susirgimų.
• Dauguma atvejų nustatoma 40–65 metų amžiaus moterims, dažnai – aktyviausiame gyvenimo etape.
• Nors gydymas sparčiai tobulėja, finansinė našta išlieka didelė, ypač jei liga pažengusi ar gydymas ilgas.

Kritinių ligų draudimas yra viena iš svarbiausių finansinės apsaugos priemonių, ypač kai kalbame apie netikėtus gyvenimo iššūkius.

Kas yra kritinių ligų draudimas?

• Tai papildomas draudimas, kuris išmoka vienkartinę pinigų sumą, jei žmogui diagnozuojama tam tikra sunki liga (pvz., vėžys, insultas, miokardo infarktas, organų transplantacija ir kt.).
• Draudimo suma nustatoma polise, o gavus išmoką, pinigus galima naudoti laisvai – gydymui, reabilitacijai, paskoloms, kasdienėms išlaidoms ar net būsto pritaikymui.
• Dažnai galima apdrausti ne tik save, bet ir šeimos narius (sutuoktinį, vaikus).

Ar kada nors pagalvojote, kokios išlaidos gali laukti susirgus?  Net jei dalį padengia valstybė, neplanuotų išlaidų gali būti tūkstančiai. Draudimo išmoka tampa ne tik finansine pagalba, bet ir galimybe rinktis geriausią gydymą. Štai keletas realių išlaidų, kurios gali netikėtai atsirasti:

Krūties vėžio išlaidos Lietuvoje (2024 m.)

Net jei dalį padengia valstybė, neplanuotų išlaidų gali būti tūkstančiai. Draudimo išmoka tampa ne tik finansine pagalba, bet ir galimybe rinktis geriausią gydymą.

Kritinių ligų draudimas – tai ne baimė, o rūpestis

Šis draudimas nėra apie ligą. Jis – apie gyvenimą, apie galimybę išlaikyti orumą, pasirinkimus ir ramybę net tada, kai sveikata sušlubuoja.

Moterims, kurios rūpinasi šeima, dirba, kuria – tai galimybė pasirūpinti savimi taip pat, kaip rūpinamasi kitais.

10 Spa Finansų ekspertė: gyvybės draudimo pinigai leidžia nusipirkti laiko

Šaltinis – 15 min.

Visą straipsnį skaitykite čia: Finansų ekspertė: gyvybės draudimo pinigai leidžia nusipirkti laiko | Verslas | 15min.lt

Gyvybės draudimas leidžia drąsiau svajoti ir nesibaiminti, kad svajonės neišsipildys – tuo įsitikinusi vyr. finansų patarėja-ekspertė Svetlana Plitin-Tamavičienė. Jos nuomone, žmogus, turintis gyvybės draudimą ir susidūręs su sunkia liga ar netektimi, gali būti tikras, kad gaus reikalingą paramą. Svarbu, kad ši pagalba būtų tikrai vertinga. To galima pasiekti kruopščiai išanalizavus finansinę kliento situaciją, poreikius ir pasikliaujant patyrusių finansų konsultantų rekomendacijomis.

Verslininkai – viena pažeidžiamiausių grupių.

Tarp mažiausiai finansiškai apsaugotų gyventojų S. Plitin-Tamavičienė įvardija verslininkus, turinčius kuo rizikuoti ir ką prarasti. Didžioji dalis verslų Lietuvoje yra smulkūs ir vidutiniai. Jie susiduria su rūpesčiais dėl didėjančių mokesčių ir darbuotojų atlyginimų, verslo efektyvumo palaikymo. Individualios veiklos ar verslo pažymėjimų pagrindu dirbantys žmonės dėl lengvatinės įdarbinimo formos turi mažesnes socialines garantijas. O įmonių savininkai, dirbantys savo versluose, neretai dėl mokesčių naštos aukoja savo darbo užmokestį: sau paskiria mažesnį atlyginimą nei kitiems įmonės darbuotojams, todėl praranda socialines garantijas ir finansinį saugumą.

Patyrusi finansų ekspertė verslo klientų kartais klausia, kada jie paskutinį kartą galėjo sau leisti bent tris mėnesius atostogauti ir neatsiliepti telefonu. „Kodėl būtent tris mėnesius? Susirgęs rimta liga žmogus mažiausiai tokį laikotarpį, o kartais net pusmetį arba visus metus, būna priverstas pasitraukti iš darbinės veiklos. O nemaža dalis verslų be aktyvaus savininko dalyvavimo iš esmės žlunga. Vadinasi, žmonės, turintys savo verslą, bet negalintys sau leisti net pailsėti, yra ypač pažeidžiami.
Norėdami tęsti verslą, bet kartu turėti finansinį ramstį ištikus ligai ar nelaimei, jie turėtų pagalvoti apie reikiamus finansinius saugiklius. Vienas tokių – poreikius atitinkantis gyvybės draudimas“, – aiškina ji.

S. Plitin-Tamavičienė perfrazuoja žinomą posakį „laikas – pinigai“. Jos manymu, būtent pinigai yra laikas, nes, ištikus sunkiai ligai ar nelaimei, pinigai per gyvybės draudimo sutartį leidžia įsigyti tuos kelis mėnesius ar metus, reikalingus gydymuisi, reabilitacijai, laikui su artimaisiais, ir neskubant vėl grįžti į darbus. Svetlana pabrėžia, kad draudimas turi augti kartu su gyvenimu. Ekspertės teigimu, per kelerius metus aplinkybės gali iš esmės keistis, todėl, jei draudimo sumos nebuvo atnaujintos, draudimas gali visiškai nebeatitikti esamų poreikių. Kad turimas gyvybės draudimas atitiktų realius poreikius,
ji pataria draudimą peržiūrėti mažiausiai kartą per dvejus metus, taip pat reguliariai didinti sumas ir, esant galimybei, jas indeksuoti.

Nuo skeptikų iki ambasadorių

Finansų ekspertė susitikimuose su klientais atlieka rimtą visų asmeninių finansinių rodiklių analizę, kurios rezultatai verslininkus kartais nustebina. Kalbant apie gyvybės draudimą, deja, vis dar kartais nugali stereotipai.

„Vienas klientas mane rekomendavo kitam, jaunam verslininkui, kuris buvo neseniai sukūręs šeimą, netrukus gimė vaikas. Žinoma, jauna šeima turėjo daug išlaidų. Pokalbio metu vyras pasakė, jog netiki gyvybės draudimu. Tačiau jis pasitikėjo manimi, mano profesine patirtimi ir žiniomis. Jis žinojo, jog mano tikslas – parodyti, papasakoti gyvybės draudimo kaip finansinio saugiklio vertę, o sprendimas – jo rankose. Galiausiai jis sudarė gyvybės draudimo sutartį ir pasirinko poreikius
atitinkančias apsaugas. Po poros metų sulaukiau žinios, kad klientas atsidūrė ligoninėje – jį ištiko insultas“, – pasakoja S. Plitin-Tamavičienė.

Jaunam, sportuojančiam žmogui iš pirmo žvilgsnio negrėsė jokios kritinės ligos. Laimei, jis išgyveno, ir visa šeima tapo gyvybės draudimo ambasadoriais, nors anksčiau tikėjo ne paslauga, o stereotipais apie ją.

Gyvybės draudimas – ne sveriama prekė

S. Plitin-Tamavičienei vis dar tenka susidurti su klientais, kurie norėtų įsigyti draudimo už tam tikrą sumą, „kurios negaila“, tarkim, už 50 arba 100 eurų. Tačiau, jos, teigimu, gyvybės draudimas nėra sveriama prekė. „Gyvybės draudimo reikia tiek, kiek reikia, atsižvelgiant į pajamas, išlaidas, įsipareigojimus ir lėšas, kurių prireiktų nutikus nelaimei. Beje, neretai pagal poreikius apskaičiuoto gyvybės draudimo kaina būna net mažesnė, nei žmogus buvo numatęs“, – tikina finansų ekspertė.

Kartais klientai nori įsigyti tik dalį reikalingų apsaugų. Nes juk „aš niekada nesirgau ir neplanuoju sirgti“, „šiandien esu sveikas, todėl man nereikia tokių didelių sumų“. „Jei šiandien žmogus jaučiasi sveikas, negulėjo ligoninėje, nepatyrė
traumų, neturi rimtų sveikatos problemų – galbūt šiandien ir yra tinkamiausias laikas įsigyti idealų gyvybės draudimą be jokių apribojimų, su jam tinkančiomis draudimo sumomis? Jei po kurio laiko susirgs sunkia liga, tokio draudimo pasiūlymo – o galbūt ir jokio – jis jau negalės gauti“, – perspėja S. Plitin-Tamavičienė.

Ekspertė sako, kad niekas neatsikelia ryte su mintimi, kad būtent šiandien sudarys gyvybės draudimo sutartį. Nemaža dalis žmonių įsigyti gyvybės draudimą vis dar susirūpina tik tuomet, kai nelaimė ištinka ką nors iš artimųjų arba kai su žmogumi susisiekia finansų konsultantas. Todėl, pasak Svetlanos, jeigu finansų konsultantas pasibeldė į jūsų duris, verta pasikalbėti.

Įspėja apie didžiausias investavimo klaidas

S. Plitin-Tamavičienė pastebi pastaruoju metu augantį pasitikėjimą vadinamaisiais „finfluenceriais“, kurie propaguoja „greito praturtėjimo“ būdus socialiniuose tinkluose. Jos teigimu, greitas uždarbis įmanomas tiek pat, kiek laimėjimas loterijoje – tikimybė yra, tačiau labai maža. Užuot siekus greito praturtėjimo, reikia ugdyti disciplinuoto kaupimo įpročius.

„Visos mūsų uždarbio strategijos turi veikti tiek gerais, tiek blogais laikais. Kaupimas pirmiausia yra disciplina, o jo rezultatas priklauso nuo svarbiausio faktoriaus – laiko. Labai svarbu ne tik įmokos dydis, bet ir tai, kada pradėjome kaupti. Jei šiandien gali atsidėti šimtą eurų, geriau pradėti šiandien su šimtu, nei po penkerių metų su dviem šimtais“, – tikina finansų ekspertė.

Svetlanai vis dar tenka pastebėti, jog žmonės jautriai reaguoja išgirdę apie kokius nors trumpalaikius, geopolitinių ar kitų priežasčių lemtus rinkų svyravimus. Tuomet jie skuba stabdyti kaupimą pensijai ar kitiems ateities poreikiams ir atsiimti dalį sukaupto turto. Pasak finansų ekspertės, tai didžiausia investavimo klaida – juk neliptumėte iš lėktuvo prasidėjus turbulencijai, lygiai taip pat ir esant svyravimams akcijų rinkose verčiau stipriau prisisegti saugos diržus ir jokiu būdu nelipti lauk.

„Klientų prašau įsivaizduoti, kad perka kavą. Vidutinė jos kaina – 5 eurai už pakelį. Ar pirksite, jeigu kava kainuos 15 eurų ar 50 eurų? Tikriausiai ne, palauksite, kol atpigs. O jeigu to paties pakelio kaina nukris iki 50 centų? Pirksite, ir labai daug. Taip pat turėtume galvoti ir apie investavimą: kai kainos sumažėja – pirkti daugiau, o kainoms kylant neinvestuoti per daug,
bet išlikti stabiliems“, – kalba S. Plitin-Tamavičienė

12 Rgp Antroji pensijų pakopa: ką reikia žinoti apie naujus pokyčius ir galimybes

II pakopos pensijų kaupimas: ką verta žinoti šiandien?

Šią aktualią temą išsamiai aptarėme verslo pusryčiuose, kuriuos organizavo „Žinius, UAB“. Diskusiją vedžiau kartu su savo kliente – finansų eksperte, buhalterinės įmonės įkūrėja ir vadove Rūta Ūsaite-Duonieliene. Mūsų tikslas buvo vienas – padėti žmonėms geriau suprasti pokyčius pensijų kaupimo sistemoje ir priimti informuotus sprendimus.

Gera žinia – pokyčiai atveria daugiau galimybių tiek kaupiantiems, tiek svarstantiems apie nutraukimą.

Vebinaro metu gvildenome esminius klausimus, kurie šiuo metu kelia daug diskusijų:

• Ar verta tęsti kaupimą?
• Ką reiškia nauji pokyčiai?
• Kokios galimybės atsiveria tiems, kurie kaupia savarankiškai?
• Ar nutraukus kaupimą galima grįžti?

Dalyviai po susitikimo dalijosi, kad „dabar žymiai aiškiau“ – ir tai buvo mūsų misijos esmė.

Pagrindiniai akcentai, kurie padės apsispręsti

• Neskubėkite nutraukti – prieš priimdami sprendimą, verta pasidomėti, pasiskaičiuoti ir pasitarti su specialistu.
• Daugiau lankstumo – nauji pokyčiai leis sustabdyti dalyvavimą ne vieną kartą, o prireikus – vėl sudaryti naują II pakopos sutartį.
• Pakoreguotos išmokų sumos – padidinta apatinė anuiteto riba preliminariai beveik tris kartus, kuri bus perskai2iuojama kasmet.
• Valstybės prisidėjimas – tai papildoma finansinė garantija, kurią svarbu įvertinti kaip ilgalaikę naudą.
• Galimybė grįžti – net ir nutraukus kaupimą, sistema leidžia vėl prisijungti ir tęsti.

Ką tai reiškia Jums?

Jei kaupiate, bet abejojate – šie pokyčiai gali būti proga iš naujo įvertinti savo strategiją. Jei kaupiate savarankiškai – verta pasvarstyti, ar II pakopa gali tapti papildomu saugikliu. O jei svarstote nutraukti – galbūt verta dar kartą pasikalbėti su specialistu.

Individuali konsultacija gali padėti įvertinti jūsų asmeninę situaciją ir priimti sprendimą, kuris atitinka jūsų finansinius tikslus.

Sužinokite, kaip pokyčiai antrojoje pensijų pakopoje gali paveikti jūsų finansinę ateitį. Patarimai, galimybės ir ekspertų įžvalgos.

Pilną vebinaro įrašą galite peržiūrėti čia:

https://www.youtube.com/watch?v=YPc0fgQGU8Y&ab_channel=R%C5%ABta%C5%AAsait%C4%97-Duonielien%C4%97%7CUAB%C5%BDinius

Jei norėtumėte aptarti savo situaciją – kviečiu susisiekti. Kuo daugiau žinome, tuo geresnius sprendimus galime priimti.

14 Lie Pagrindinės verslininkų ligos – ar esate joms pasiruošę?

Turbūt sutiksite, kad lietuviai yra labai versli ir aktyvi tauta. Tačiau su verslumu yra susijusios ir kai kurios ligos. Verslininkai dažnai patiria didelį emocinį spaudimą, o tai gali paveikti ir fizinę, ir psichinę sveikatą. Be to, būdami labai užsiėmę, verslininkai dažnai ignoruoja pirmuosius simptomus, nes „neturi laiko sirgti“. Tačiau verta atsiminti, jog kritinė liga gali ne tik paveikti sveikatą, bet ir paralyžiuoti verslo veiklą.

Yra ir keletas „verslininkų ligų“, kurios pasitaiko dažniausiai:

• Perdegimas (burnout) • Nuolatinis stresas, ilgos darbo valandos ir atsakomybė gali sukelti fizinį bei emocinį išsekimą. • Perdegimas pasireiškia nuovargiu, motyvacijos stoka, dirglumu ar net depresija.
• Širdies ir kraujagyslių ligos • Stresas, mažas fizinis aktyvumas ir nesubalansuota mityba gali padidinti kraujospūdį, cholesterolį ar riziką patirti infarktą.
• Miego sutrikimai • Daugelis verslininkų sunkiai atsijungia nuo darbo, o tai lemia nemigą ar prastą miego kokybę. • Blogas miegas veda prie prastesnio sprendimų priėmimo ir silpnesnio produktyvumo.
• Nerimas ir depresija • Finansinė atsakomybė, nesėkmių baimė ar vienišumo jausmas dažnai pasireiškia emociniais sunkumais.
• Virškinimo problemos • Skubotas valgymas, stresas ar net kofeino perteklius gali paveikti virškinimo sistemą.

Higienos instituto duomenimis, piktybiniai navikai – antra pagal dažnumą mirties priežastis Lietuvoje. Pagal Nacionalinio vėžio instituto (NVI) Vėžio registrą 2023 m. užregistruota 14735 vėžio atvejų, dažniausiai krūties, prostatos, plaučių ir storosios žarnos vėžio. Kasmet registruojama 15-18 tūkstančių naujų vėžio atvejų.

Tačiau kraujotakos sistemos ligos – pirmoji mirties priežastis. Remiantis Higienos instituto ir ekspertų analizėmis, 2023 m. 52,1% visų mirčių priežastis buvo kraujotakos ligos, dėl kurių mirė 19263 žmonių.

Nors nėra atskiros statistikos tik verslininkams, jų gyvenimo būdas (stresas, atsakomybės našta, sėslumas, miego trūkumas, ilgos darbo valandos, mažas fizinis aktyvumas) ženkliai didina riziką susirgti šiomis ligomis.

Verslas – tai maratonas, o ne sprintas. Tad svarbu pasirūpinti ne tik savo idėjomis, bet ir savo fizine bei emocine sveikata. Todėl, jeigu negalite atsisakyti verslo ir gyventi ramesnio gyvenimo, prevencija ir draudimas tampa strateginiu sprendimu.

Tik jums personalizuotai parinktas specialius kritinių ligų, stacionarinio gydymo bei gyvybės draudimo paketas, orientuotas į verslo savininkus ir vadovus, kurie patenka į aukštos rizikos grupę, gali apsaugoti jūsų bei jūsų šeimos pajamas rimtų ligų atvejais.

Ir nepamirškite, kad kritinių ligų draudimo suma – ne bet koks skaičius. O koks tai dydis – atsakys jūsų patikimas finansų konsultantas.

01 Geg Akcijų rinkų kritimai ir atsistatymas – natūralus investavimo ciklas

Pinigai nedidėja savaime. Juos reikia investuoti. O investavimui reikia dviejų pagrindinių sudedamųjų – teisingai pasirinkto investavimo įrankio ir laiko.

Tačiau svarbu nepamiršti, kad akcijų rinkos svyravimai yra neišvengiama investavimo dalis. Nors rinkos kritimai gali kelti nerimą investuotojams, istorija rodo, kad ilgalaikėje perspektyvoje akcijų rinkos atsistato ir toliau auga.

Kodėl akcijų rinkos krinta? Akcijų rinkos kritimai gali būti nulemti įvairių veiksnių:

1. Ekonominės krizės – recesijos, finansų krizės ar ekonomikos nuosmukiai gali sukelti akcijų kainų mažėjimą.
2. Palūkanų normų pokyčiai – centriniai bankai reguliuoja palūkanų normas, o jų didinimas gali sumažinti investuotojų entuziazmą.
3. Geopolitiniai įvykiai – karai, politiniai neramumai ar tarptautinės sankcijos gali paveikti rinkas.
4. Investuotojų psichologija – baimė ir panika gali paskatinti masinį akcijų pardavimą, sukeldama rinkos kritimą.

Kaip rinkos atsigauna? Nepaisant kritimų, akcijų rinkos ilgainiui atsigauna dėl kelių pagrindinių priežasčių: ekonomikos augimas, technologinės inovacijos, centrinių bankų intervencijos, investuotojų pasitikėjimas. Ilgalaikiai investuotojai supranta, kad kritimai yra laikini, todėl toliau investuoja.

Istoriniai duomenys rodo, kad akcijų rinkos vidutinis metinis augimas per pastaruosius 200 metų siekia apie 6–7%. Tai reiškia, kad ilgalaikiai investuotojai, išlaikantys savo investicijas per rinkos svyravimus, gali tikėtis stabilaus kapitalo augimo.

Kodėl periodinis ilgalaikis investavimas yra efektyvus? Periodinis ilgalaikis investavimas yra strategija, kai investuotojas reguliariai perka akcijas ar fondus nepriklausomai nuo rinkos situacijos.

Šis metodas turi kelis privalumus:

• Sumažina emocinius sprendimus – reguliarus investavimas padeda išvengti impulsyvių sprendimų, kuriuos gali lemti baimė ar godumas.
• Mažina vidutinę investicijų kainą – perkant periodiškai, investuotojas įsigyja daugiau akcijų, kai kainos mažos, ir mažiau, kai jos aukštos, todėl vidutinė įsigijimo kaina yra optimizuota.
• Apsaugo nuo rinkos laikymo klaidų – nereikia bandyti nuspėti, kada rinka pasieks dugną ar viršūnę.
• Sukuria disciplinuotą taupymo įprotį – nuosekliai investuojant, ilgainiui galima sukaupti reikšmingą kapitalą.

Akcijų rinkų kritimai ir atsistatymas yra natūralus investavimo ciklas, o periodinis ilgalaikis investavimas yra vienas efektyviausių būdų investuoti, leidžiantis sumažinti riziką ir išlaikyti stabilų augimą. Svarbiausia – kantrybė, disciplina ir strateginis požiūris. Investavimas yra maratonas, o ne sprintas. Todėl verta rinktis metodus, kurie padeda pasiekti finansinius tikslus be nereikalingo streso.