II pensijų pakopos nutraukimas – kaip išvengti klaidų?
Nuo sausio 1 d. įsigaliojo priimti II pensijų pakopos pakeitimai, sukėlę būtinybę kiekvienam Lietuvos gyventojui priimti sprendimą – tęsti kaupimą ar pasitraukti. Pensijų kaupimo įstatymo pakeitimai suteikia daugiau lankstumo antros pakopos pensijų kaupime.
Pokyčiai bus taikomi visiems – tiek jau kaupiantiems, tiek pradedantiems kaupti. O spontaniškas ir gerai nepasvertas sprendimas gali dar labiau padidinti atskirtį tarp finansiškai raštingų ir tų, kurie neturi įpročio savarankiškai investuoti.
Pagrindiniai II pakopos privalumai:
1. Apsauga nuo impulsyvių sprendimų.
II pakopos lėšos yra „užrakintos“ iki pensijos. Tai saugo nuo emocinių sprendimų, rinkų panikos, spontaniškų pirkinių ar lėšų išleidimo „ant gyvenimo“. Šis užraktas ypač naudingas žmonėms, kuriems trūksta investavimo disciplinos.
2. Valstybės paskata – reali finansinė nauda.
Prie kiekvieno kaupiančiojo įmokų valstybė prideda 1,5 % VDU. Tai yra papildoma grąža, kurios jokie kiti investiciniai produktai nesiūlo.
3. Investicinė grąža nuo trijų šaltinių.
Kaupiant II pakopoje, grąža generuojama nuo: savo įmokų, Sodros įmokų iki 2019 metų, valstybės paskatos. Ir visa ši grąža neapmokestinama.
4. Emocinis stabilumas rinkų svyravimų metu
Žmonės, kurie investuoja savarankiškai, dažnai panikuoja krentant rinkoms ir parduoda nuostolingai. II pakopoje to padaryti negalima – todėl ilgalaikė grąža dažniausiai būna didesnė.
5. Apsauga nuo savęs paties.
Jei žmogus nėra disciplinuotas investuotojas, II pakopa tampa saugikliu, padedančiu sukaupti bent minimalią pensiją.
Kada II pakopa turi daugiausia privalumų?
1. Kai žmogus nėra disciplinuotas investuotojas
Jei nesate tas, kuris: kas mėnesį investuoja be pertraukų, nepasiduoda emocijoms, neliečia investicijų 20–40 metų, – tuomet II pakopa yra geriausias pasirinkimas.
2. Kai žmogus nesidomi investavimu
Statistiniam lietuviui, kuris neturi nei žinių, nei laiko, II pakopa yra paprasčiausias ir saugiausias būdas kaupti.
3. Kai yra rizika, kad pinigai bus išleisti
Jei atsiėmus lėšas jos gali būti išleistos: buitinei technikai, automobiliui, kelionėms, vestuvėms, – tuomet geriau likti II pakopoje.
4. Kai norima pasinaudoti valstybės paskata
Atsisakius II pakopos, prarandama 1,5 % VDU paskata – tai reali finansinė žala.
5. Kai žmogus nori stabilumo ir aiškios sistemos
II pakopa suteikia struktūrą, kurios daugeliui trūksta savarankiškai investuojant.
Kada galima svarstyti pasitraukimą?
Rekomenduotina svarstyti II pakoos nutraukimą tada, jei: žmogus turi aukštą finansinę discipliną, investuoja reguliariai ir ilgalaikiai, atsiimtas lėšas tą pačią dieną perkelia į kitą investicinį instrumentą, supranta rizikas ir turi aiškią strategiją.
Jei pinigai bus išleisti vartojimui – pasitraukimas yra finansiškai žalingas sprendimas.
Nors įstatymas jau įsigaliojo, sprendimui priimti laiko bus iki 2027 m. gruodžio 31 d.
Skubėti visiškai nereikia. Pasitarkite su patikimu specialistu.