Mitai apie pinigus – kaip iš tikrųjų dirba finansų konsultantai?
Finansai – vienas aktualiausių ir svarbiausių aspektų kiekvieno mūsų kasdienybėje. Suprantama, jog daugeliui sunku patikėti savo finansų tvarkymą ir priežiūrą kitam žmogui, todėl dirbantys šioje srityje neretai susiduria su prieštaringu nusistatymu savo atžvilgiu.
„Aviva Lietuva“ vyr. patarėja Svetlana Tamavičienė Plitin teigia, kad ir pati sulaukia įvairių nuomonių. Nepaisant to, jog vis sudėtingėjant finansinei aplinkai, žmonės ima suprasti, jog savarankiška finansų priežiūra gali atnešti nuostolių – visuomenėje vis dar sklando daug nepasitikėjimą keliančių mitų – sako ekspertė ir tikisi, kad ateityje toks požiūris keisis.
MITAS Nr1. Finansų konsultantai įkyriai siūlo savo paslaugas, siekdami tik parduoti
Finansų konsultantė teigia, jog tai vienas dažniausiai pasitaikančių mitų ir skuba jį paneigti. „Profesionalus finansų patarėjas siekia padėti klientui ir dirba jo labui – jis susitinka, komunikuoja, pirmiausiai išsiaiškina kliento poreikius, problemas, lūkesčius ir tik tuomet siūlo geriausiai jo individualiu atveju tinkančius sprendimus bet kokiu klausimu: investicijų, kaupimo, draudimo. Profesionalus konsultantas nesiūlo bet kokių paslaugų, nes tai jam nesuteiks jokios naudos – jeigu pasiūlymas buvo netinkamai parinktas, nusivylęs klientas paprasčiausiai atsisakys pagalbos“ – teigia finansų ekspertė. „Mano siūlomos paslaugos yra ilgalaikės, todėl klaidinga jų pasiūla anksčiau ar vėliau išaiškės, o tai tik pakenks profesionalo reputacijai“.
Pasak S. Tamavičienės Plitin, finansų konsultantai neapsiriboja tik „pardavimais“. Jie teikia ir konsultacijas, pavyzdžiui, dabar itin aktualiu klausimu – apie kaupimą pensijai. „Pati savo praktikoje susiduriu su klientais, kurie baimindamiesi finansų konsultantų, mano, jog viską susitvarkys patys, tačiau galiausiai paaiškėja, kad nežinodami visos informacijos, tik kenkia savo finansinei situacijai. Žmonėms vis dar atrodo, jog finansų konsultantas reikalingas tik tuomet, kai reikia tvarkytis su didžiuliais biudžetais ar investicijomis, tačiau jų dažnai prireikia net kasdieniuose sprendimuose – sako „Aviva Lietuva“ vyr. patarėja. Taip pat ji pastebi, jog finansų konsultanto profesija Lietuvoje dar nėra pakankamai įsitvirtinusi, todėl ir kompetentingų šios srities atstovų nėra itin daug. Daugelyje užsienio šalių, profesionalių finansų patarėjų teikiamos konsultacijos yra apmokestinamos, o Lietuvoje – kol kas ne, todėl verta išnaudoti šią patrauklią galimybę.
MITAS Nr2. Finansų konsultantai tik nori pasipelnyti, o klientui kyla rizika patirti nuostolius
Baimė patikėti savo finansus svetimam žmogui – visiškai suprantama. Ir, žinoma, būna visokių atvejų, kuomet žmonės pasielgę neapdairiai išties nukenčia. Todėl S. Tamavičienė Plitin pabrėžia, jog labai svarbu prieš renkantis finansų konsultantą kiek įmanoma pasidomėti jo kompetencija ir rinktis atidžiai. Šiandien rasti preliminarią informaciją tikrai nesunku – užtenka surinkti vardą ir pavardę interneto paieškos sistemose. Be abejo, taip pat reikėtų susitikti konsultacijai (dabar jos vyksta ir tiesiogiai, ir internetu) – išsakyti savo lūkesčius, poreikius, tikslus. Pasak pašnekovės, profesionalus finansų konsultantas ne tik suteiks visą reikalingą informaciją, įvertins jūsų galimybes ir rizikas, tačiau ir sudarys planą, pateiks gal net ne vieną, o keletą pasiūlymų, siekdamas suteikti kuo didesnę naudą jūsų atžvilgiu. Baimė prarasti pinigus ar patirti nuostolius – nepagrįsta, kadangi kompetentingas finansų konsultantas daugeliu atveju atlieka ne vienkartinį darbą – jis nuolat seka ir domisi klientų finansine situacija. Stebėdamas rinką, supažindina juos su įvairiais įvykstančiais pokyčiais, siūlo alternatyvas, koreguoja planus. Būti sąžiningu jį įpareigoja tiek teisinė, tiek profesinė atsakomybė – sako finansų ekspertė.
MITAS Nr3. Finansų konsultantai naudoja sudėtingus, eiliniam žmogui sunkiai suprantamus terminus
Konsultantė S. Tamavičienė Plitin iš dalies pritaria – finansų sritis yra viena labiausiai kintančių ir sudėtingiausių, todėl komunikacijoje neišvengiamai atsiranda ir ne kasdienė terminologija, kuri paprastam žmogui iš pirmo žvilgsnio išties gali pasirodyti sudėtinga. Tačiau profesionalus finansų konsultantas, siekdamas paaiškinti siūlomas paslaugas, jų vertę ar naudingiausius sprendimus kliento atžvilgiu, viską stengiasi paaiškinti kaip įmanoma paprasčiau. S. Tamavičienė Plitin įsitikinusi, kad geras savo srities specialistas apie savo darbą, nesvarbu, koks jis sudėtingas bebūtų, gali papasakoti taip paprastai, kad suprastų ir 8 metų vaikas.
„Žmones gąsdina sudėtingos formulės, neaiškūs žodžiai, nes tai iškart kelia nepasitikėjimą, todėl aš visuomet stengiuosi viską kuo tiksliau ir paprasčiau apibrėžti“ – sako finansų konsultantė.
Kaip vieną iš mūsų visuomenės problemų ekspertė įvardina nepakankamą finansinį raštingumą ir dar neįsisavintus įpročius rūpintis savo tvaria finansine ateitimi. „Juk mokyklose mus moko tikybos – nesvarbu, koks yra šeimos požiūris į religiją, dailės – net jeigu esi tam negabus, muzikos – neatsižvelgiant, jog galbūt neturi klausos“ – sako S. Tamavičienė Plitin. O asmeniniai finansai, kurie yra neišvengiamai svarbūs kiekvienam, pasak specialistės, vis dar suprantama kaip savarankiškai, iš savo pačių klaidų išmokstamas mokslas. Todėl nieko keisto, kad eiliniam žmogui, baigus mokyklą arba net universitetą, yra visiškai neaiškios ir svetimos tokios sąvokos kaip pensijų pakopos, anuitetai, „Sodros“ pensijai skaičiuojami taškai ir pan.
MITAS Nr4. Kam išvis reikalingas finansų konsultantas?
Labai dažnai žmonės neteisingai vertina savo finansinę padėtį. Pavyzdžiui, galvoja, kad jų pajamos yra per mažos, todėl nėra poreikio kreiptis į finansų konsultantą, arba, kad jos per didelės – ir jie patys puikiausiai gali valdyti savo finansus. S. Tamavičienė Plitin teigia, jog sunku pasakyti, kam labiau reikalingos finansų konsultanto paslaugos – ar tam, kuris gyvena kukliai ir todėl „neturi ką prarasti“, arba tam, kuris turi daug ir gali daug ką prarasti. Galų gale visiškai nesvarbu, kokios yra žmogaus mėnesio pajamos – svarbu, kas iš jų lieka mėnesio pabaigoje. „Iš praktikos pastebėjau, kad mažesnes pajamas gaunantys žmonės yra labiau linkę rūpintis savo ateitimi – atidžiau taupo, nes nori gerovės ir finansinio užtikrintumo“ – pastebi finansų konsultantė.
Dar viena karšta diskusija dažnai kyla dėl amžiaus – kada laikas kreiptis į finansų konsultantą? Ekspertė sako dažnai girdinti frazę: „esu per jaunas rūpintis pensija“ ir čia pat priduria – negali būti per anksti pradėti rūpintis savo finansine gerove, bet vienareikšmiškai gali būti per vėlu.
Visuomenės nuomonę S. Tamavičienė Plitin stengiasi keisti komunikuodama viešai. „Pati stengiuosi nuolat tobulėti, aktyviai dalyvauti įvairiose veiklose, semtis kuo daugiau žinių ir siekti geriausių rezultatų. Vėliau tomis žiniomis dalinuosi su klientais. Dažnai sulaukiu žinučių: „o tai, kaip ten reikia kaupti pilna apimtimi“, „kaip gaila, kad sužinojau per vėlai“, „visgi supratau, kad neteisingai tvarkau finansus“ – pasakoja S. Tamavičienė Plitin. „Pastebėjau, jog vieša komunikacija, patarimai įvairiais klausimais padeda ir suteikia žmonėms pasitikėjimo“ – sako ji.